Forum o finansach
Firma Autor: WojtekPodatnik |

Wkład własny przy hipotece przy dochodach z firmy - czy 10% realnie wystarczy?

Prowadzę działalność od kilku lat i zaczynam rozglądać się za kredytem hipotecznym, ale nie wiem, czy przy dochodach z firmy warto w ogóle podchodzić do banku z wkładem własnym na poziomie 10%. Teoretycznie dałbym radę zebrać taką kwotę szybciej, ale zastanawiam się, czy potem nie wyjdzie to dużo gorzej w kosztach i warunkach niż przy 20%. Mam też część środków odłożonych na koncie firmowym i nie wiem, czy bank patrzy na to tak samo jak na prywatne oszczędności. Do tego rodzina deklaruje pomoc i ciekawi mnie, co banki faktycznie uznają jako wkład własny, a co odpada już na starcie. Jeśli ktoś brał hipotekę przy JDG, to chętnie poczytam, jak to wyglądało u was w praktyce.

Dyskusja Ekspertów

6 Komentarzy
S
szymon_od_lokat
Przy działalności 10% wkładu bywa do zrobienia, ale w praktyce banki często patrzą wtedy dużo surowiej na zdolność, historię wpływów i potrafią dorzucić wyższy koszt kredytu niż przy 20%. Jeśli masz środki na koncie firmowym, to też warto od razu sprawdzić, jak konkretny bank je liczy i czy nie będzie problemu z udokumentowaniem, że mogą pójść na cel prywatny. Tu masz sensownie rozpisane, kiedy 10% ma sens, a kiedy lepiej jeszcze dozbierać: Wkład własny do kredytu hipotecznego - ile trzeba mieć. Ja bym na Twoim miejscu porównał dwie symulacje 10% vs 20%, bo przy JDG różnica w warunkach potrafi wyjść większa niż się na początku wydaje.
K
Kinga83
Dokładnie, przy działalności sama wysokość wkładu to nie wszystko, bo banki często dużo dokładniej sprawdzają stabilność dochodów i wtedy te 10% na papierze nie zawsze daje sensowne warunki. Moim zdaniem jeśli nie zależy Ci na czasie, to 20% daje po prostu większy komfort i zwykle mniej kombinowania. A środki na koncie firmowym koniecznie sprawdź wcześniej w konkretnych bankach, bo tu podejście potrafi się mocno różnić. Podobny watek byl tez tutaj: PPK czy PPE w firmie - co bardziej oplaca sie pracownikowi?.
N
natalia_rachunki
Przy działalności 10% czasem przechodzi, ale w praktyce banki zwykle dużo lepiej patrzą na wniosek przy 20%, bo wtedy i koszty dodatkowych zabezpieczeń są mniejsze, i warunki potrafią wyjść korzystniej. Sporo zależy też od formy opodatkowania, stabilności dochodu i tego, jak bank liczy dochód z firmy, więc sama wysokość wkładu to nie wszystko. Środki na koncie firmowym mogą być problematyczne, jeśli nie da się jasno pokazać, że możesz je przeznaczyć prywatnie, więc warto to wcześniej sprawdzić w konkretnym banku albo u dobrego doradcy.
D
DanielF
Przy działalności 10% czasem wystarczy, ale w praktyce banki często dużo lepiej patrzą na wniosek przy 20%, szczególnie jeśli dochód jest nierówny albo różnie liczony w zależności od formy opodatkowania. Przy niższym wkładzie zwykle wychodzi drożej przez marżę, ubezpieczenie niskiego wkładu albo po prostu słabsze warunki. Co do środków firmowych, to bank może o nie pytać bardzo dokładnie, więc dobrze wcześniej sprawdzić, jak dany bank podchodzi do pieniędzy trzymanych na koncie firmowym i czy zaakceptuje je jako część wkładu.
M
mateusz_etf
Przy działalności 10% czasem przechodzi, ale w praktyce banki często dużo dokładniej patrzą na dochody, formę opodatkowania i stabilność wpływów niż przy etacie. Sam bym celował raczej w 20%, bo zwykle daje to spokojniejszą analizę i lepsze warunki, a przy 10% potrafią dojść dodatkowe koszty albo ograniczenia. Środki z konta firmowego też bywają różnie traktowane, więc dobrze to wcześniej sprawdzić w konkretnych bankach, zanim założysz, że wszystko zaliczą do wkładu.
E
EdytaM
Przy działalności 10% może wystarczyć, ale w praktyce banki często dokładniej oglądają dochody i wtedy lepszy wkład po prostu daje większy komfort przy ocenie i zwykle lepsze warunki. Jeśli masz możliwość, to 20% jest bezpieczniejsze, bo odpada też temat dodatkowych zabezpieczeń czy wyższych kosztów przy niższym wkładzie. Co do środków firmowych, to dużo zależy od formy działalności i polityki banku, więc tutaj naprawdę warto wcześniej sprawdzić, jak konkretny bank to liczy.