Forum o finansach
Kredyty Autor: Pawel_od_firmy |

Kredyt hipoteczny przy leasingu samochodu w firmie – jak bank liczy takie zobowiązanie?

Prowadzę jednoosobową działalność gospodarczą w branży usługowej i od około trzech lat rozliczam się na podatku liniowym. Planuję z żoną złożyć wniosek o kredyt hipoteczny na mieszkanie za około 620 tys. zł, przy wkładzie własnym w okolicach 120 tys. zł. W firmie mam leasing samochodu, rata wynosi 1850 zł netto miesięcznie i umowa potrwa jeszcze trochę ponad dwa lata. Samochód jest używany głównie do dojazdów do klientów, więc jest normalnym kosztem działalności. Zastanawiam się, czy bank potraktuje taką ratę leasingową jak zwykłe zobowiązanie i obniży przez to zdolność kredytową. Czy przy analizie wniosku hipotecznego bank patrzy na leasing inaczej niż na kredyt gotówkowy albo limit w koncie firmowym? Czy ktoś składał ostatnio wniosek w podobnej sytuacji i wie, jak bank podszedł do leasingu w działalności?

Dyskusja Ekspertów

6 Komentarzy
D
DanielF
Banki potrafią różnie podejść do leasingu w JDG, ale zwykle patrzą na ratę jako stałe obciążenie firmy, zwłaszcza jeśli umowa potrwa jeszcze ponad dwa lata. Czasem liczą pełną ratę do zdolności, a czasem bardziej analizują dochód po kosztach z KPiR/PIT, więc znaczenie ma też, jaki realny dochód pokazujesz po odliczeniu leasingu. Przy podatku liniowym mogą też brać średnią z ostatniego roku albo dwóch lat, zależnie od banku. Jaki macie mniej więcej miesięczny dochód netto z firmy po kosztach?
F
FilipK
RE: DanielF
DanielF dobrze zwrócił uwagę na to, że samo istnienie leasingu nie musi być liczone wszędzie identycznie. Przy JDG sporo zależy od tego, czy bank patrzy bardziej na samą ratę jako zobowiązanie, czy na dochód już po kosztach, bo przy podatku liniowym i KPiR może to zmienić obraz zdolności. Istotne może być też, czy auto jest faktycznie potrzebne do działalności, czy bank potraktuje je jak typowy koszt firmowy. Masz już wybrany bank albo doradcę, który policzył zdolność z tą ratą leasingu?
H
Halina_fin
Tu trzeba uważać, bo bank nie zawsze liczy leasing tylko jako prostą ratę 1850 zł netto odjętą od dochodu; przy JDG często patrzy szerzej na koszty działalności, wynik z KPiR/PIT i może różnie traktować część kapitałową oraz VAT. Masz już wstępnie policzoną zdolność w konkretnym banku?
E
ewa_biznes
Bank zwykle potraktuje leasing jako stałe obciążenie działalności i uwzględni ratę przy liczeniu zdolności, choć sposób ujęcia potrafi się różnić między bankami. Dużo zależy też od dochodu po kosztach i tego, czy auto jest faktycznie niezbędne do firmy, a ile miesięcy leasingu zostało według harmonogramu?
U
Ula_finanse
Dużo zależy od banku i tego, czy leasing jest traktowany jako koszt firmowy obniżający dochód, czy dodatkowe zobowiązanie przy liczeniu zdolności. Jakie macie średnie dochody netto z ostatnich 12 miesięcy?
I
IwonaF
RE: Ula_finanse
Ula_finanse dobrze zwróciła uwagę na różnice między bankami, bo przy JDG leasing potrafi być liczony na dwa sposoby. Część banków widzi go już w kosztach firmy i przez to obniża dochód, a część dodatkowo uwzględnia ratę jako stałe zobowiązanie, co przy 1850 zł netto miesięcznie może mieć znaczenie dla zdolności. Przy podatku liniowym bank i tak zwykle będzie patrzył na dochód z KPiR/PIT, czas prowadzenia działalności i stabilność wpływów, a nie tylko na samą ratę leasingu. Jakie mniej więcej wychodzą Wam dochody po kosztach z ostatniego roku?