Forum o finansach
Lokaty Autor: RadekZUS |

Czy przy lokacie założonej online bank może poprosić o dodatkowe potwierdzenie źródła środków?

Prowadzę jednoosobową działalność w branży usług technicznych i po większej fakturze zostało mi na koncie około 80 tys. zł wolnych środków. Chciałbym założyć lokatę przez bankowość internetową, bo oferta wygląda lepiej niż na zwykłym koncie firmowym. Zastanawiam się jednak, czy przy takiej kwocie bank może zatrzymać założenie lokaty albo poprosić o dodatkowe dokumenty dotyczące pochodzenia pieniędzy. Środki są z normalnych przelewów od kontrahentów, ale część faktur była opłacona w kilku transzach. Nie miałem wcześniej lokaty na taką kwotę, zwykle odkładałem najwyżej po kilka tysięcy złotych. Czy ktoś spotkał się z sytuacją, że lokata online wymagała dodatkowego potwierdzenia albo kontaktu z bankiem przed jej uruchomieniem? Interesuje mnie też, czy takie sprawdzenie może opóźnić start naliczania odsetek.

Dyskusja Ekspertów

9 Komentarzy
G
gosia84
Tak, bank może o to zapytać, nawet jeśli lokata jest zakładana online. Przy 80 tys. zł nie musi się nic wydarzyć, ale systemy AML czasem wyłapują większe wpływy albo nietypowy ruch na koncie. Jeśli pieniądze są z faktury i masz to normalnie udokumentowane, zwykle wystarczy faktura, umowa albo historia wpływu. To środki z konta firmowego w tym samym banku?
M
Mirek_od_podatkow
RE: gosia84
Zgadzam się z gosia84, sama lokata online nie wyłącza pytań ze strony banku. Bank patrzy raczej na źródło i charakter środków, a nie tylko na to, czy klikniesz lokatę w aplikacji. Przy 80 tys. zł z działalności gospodarczej to nie jest automatycznie jakaś podejrzana kwota, ale jeśli wcześniej na koncie nie było takich wpływów albo pieniądze szybko przyszły i od razu mają iść na lokatę, system może to oznaczyć do sprawdzenia. W praktyce często kończy się na prośbie o fakturę, umowę, potwierdzenie przelewu od kontrahenta albo krótkie wyjaśnienie transakcji. To raczej standardowa procedura AML niż blokowanie pieniędzy z założenia. Jeśli środki przyszły normalnie od klienta za usługę i masz fakturę w dokumentach, to zwykle nie ma tu większej filozofii. Bank może też zapytać już po założeniu lokaty, niekoniecznie przed jej uruchomieniem. Czy ten wpływ 80 tys. zł był jednorazowy i wyraźnie wyższy niż wcześniejsze wpływy na tym rachunku?
S
Sylwek77
Tak, bank może poprosić o dodatkowe wyjaśnienia, nawet jeśli lokata jest zakładana online. Przy 80 tys. zł nie chodzi zwykle o samą lokatę, tylko o procedury AML i sprawdzenie, czy wpływ pasuje do profilu działalności oraz historii rachunku. Jeśli pieniądze przyszły z faktury na konto firmowe, to najczęściej wystarczy faktura, umowa albo potwierdzenie przelewu od kontrahenta. Czy ta kwota jest już na rachunku w tym samym banku, w którym chcesz założyć lokatę?
K
Karol_fin
Przy 80 tys. zł samo założenie lokaty online raczej nie musi od razu oznaczać blokady, ale bank może dopytać, jeśli transakcja jakoś odstaje od typowego ruchu na rachunku. Dużo zależy od tego, czy te środki wpłynęły normalnie z faktury na konto firmowe i czy bank widzi historię działalności. Czasem wystarczy wyjaśnienie w wiadomości albo pokazanie faktury, a czasem bank prosi o dodatkowe potwierdzenie w ramach procedur AML. Nie musi to oznaczać żadnego podejrzenia, bardziej standardową kontrolę przy większych lub nietypowych kwotach. Inna sprawa, czy lokata ma być zakładana z rachunku firmowego, czy najpierw przelewasz pieniądze na prywatny. To też może mieć znaczenie dla tego, jak bank patrzy na operację. Masz już tę kwotę na koncie w tym samym banku od jakiegoś czasu, czy dopiero co wpłynęła po tej fakturze?
M
monika_na_etacie
Bank może o to zapytać, nawet jeśli lokata jest zakładana całkiem online. Sama kwota 80 tys. zł nie musi automatycznie nic blokować, ale systemy AML czasem wyłapują większy wpływ albo nietypowy ruch na rachunku firmowym. W praktyce zwykle wystarcza faktura, umowa z klientem albo wyciąg pokazujący wpływ, jeśli bank poprosi o wyjaśnienie. Czy te środki są już na koncie firmowym w tym samym banku, w którym chcesz założyć lokatę?
S
SebastianM
Tak, bank może poprosić o wyjaśnienie źródła środków, także przy lokacie zakładanej online, bo wynika to z procedur AML, ale przy 80 tys. zł z normalnej faktury zwykle wystarczy historia wpływu, faktura albo umowa z klientem. Masz te środki na rachunku firmowym w tym samym banku, w którym chcesz założyć lokatę?
G
GrazynaK
RE: SebastianM
SebastianM dobrze to ujął: sama lokata online nie zwalnia banku z kontroli AML, ale jeśli pieniądze przyszły z normalnej faktury na rachunek firmowy, to zwykle nie ma tu nic nadzwyczajnego. To jest ten sam bank, w którym masz konto firmowe i wpływ z faktury?
R
RadekK
Tak, bank może o to zapytać, nawet przy lokacie zakładanej online. Sama kwota 80 tys. zł nie musi nic blokować, ale jeśli wpływ był większy niż zwykle albo z nietypowego tytułu, system może oznaczyć transakcję do wyjaśnienia. Przy działalności zwykle wystarczy faktura, umowa albo potwierdzenie przelewu od kontrahenta. To ma być lokata firmowa czy prywatna?
T
tomek_kredyty
U mnie przy podobnej kwocie lokata online przeszła normalnie, ale bank później przy większym ruchu na koncie poprosił tylko o fakturę i krótkie wyjaśnienie, skąd środki. Jeśli pieniądze są z normalnej sprzedaży/usługi na JDG, to zwykle nie jest to problem, ale zależy od banku i historii konta.