Forum o finansach
Kredyty Autor: MagdaLokaty |

Kredyt hipoteczny a premia roczna — czy bank wliczy ją do zdolności?

Planuję złożyć wniosek o kredyt hipoteczny i zastanawiam się, jak bank podejdzie do premii rocznej z pracy. Mam stałą umowę o pracę, ale oprócz podstawowej pensji dostaję raz w roku większą premię zależną od wyników firmy. Premia wpływa regularnie od kilku lat, tylko jej wysokość nie zawsze jest taka sama. Czy bank może uwzględnić taką premię przy liczeniu zdolności? Czy trzeba pokazać wpływy z kilku lat?

Dyskusja Ekspertów

10 Komentarzy
T
tomek_kredyty
Bank może wliczyć premię roczną do zdolności, jeśli jest udokumentowana i powtarzalna, ale zwykle przyjmie ją ostrożnie, np. jako średnią z ostatnich 12 albo 24 miesięcy. Przygotuj PIT-y, zaświadczenie od pracodawcy i historię wpływów z konta, bo różne banki podchodzą do takich premii trochę inaczej.
S
SzymonR
Bank może ją uwzględnić, ale zwykle nie w całości i nie każdy tak samo do tego podejdzie, bo premia roczna jest traktowana mniej pewnie niż stała pensja. Zazwyczaj patrzą na historię wypłat z kilku lat i dokumenty od pracodawcy, a nie tylko na sam wpływ na konto.
M
michal_oszczedny
A z jakiego okresu masz udokumentowane te premie, tylko wpływy na konto czy też wpisane w zaświadczeniu od pracodawcy? Banki często patrzą inaczej, gdy premia jest cykliczna i potwierdzona przez firmę, a inaczej gdy widać ją tylko jako pojedynczy przelew.
I
Iza79
RE: michal_oszczedny
michal_oszczedny dobrze to ujął, bo sama historia przelewów może nie wystarczyć, jeśli bank nie zobaczy, że to stały element wynagrodzenia. Przy premii rocznej zwykle znaczenie ma to, czy pojawiała się przez kilka lat i czy pracodawca potwierdzi ją w zaświadczeniu o dochodach. Bank może wtedy policzyć ją jako średnią, ale raczej nie przyjmie całej ostatniej premii, zwłaszcza jeśli kwoty mocno się różniły. Czasem biorą pod uwagę tylko część takiego dochodu albo uśredniają go z 12 czy 24 miesięcy. Jeśli premia zależy od wyników firmy, analityk może potraktować ją ostrożniej niż stały dodatek zapisany w umowie. Dobrze mieć PIT-y, paski płacowe albo zaświadczenie od pracodawcy z rozbiciem podstawy i premii za ostatnie lata. Dużo zależy też od konkretnego banku, bo podejście do zmiennych składników pensji bywa różne. Masz tę premię wpisaną w dokumentach od pracodawcy jako składnik wynagrodzenia?
R
RadekK
Banki różnie podchodzą do premii rocznych, zwłaszcza jeśli jej wysokość się zmienia. Część może ją uśrednić z kilku ostatnich wypłat, ale zwykle chcą zobaczyć, że wpływa regularnie i jest potwierdzona dokumentami od pracodawcy. Sama historia wpływów na konto może nie wystarczyć, bo często liczy się też zaświadczenie o dochodach. Masz tę premię wpisaną w umowie albo regulaminie wynagradzania?
L
lukasz_od_vat
Bank może ją uwzględnić, ale zwykle patrzy na historię z kilku/kilkunastu miesięcy i bierze premię ostrożnie, często jako średnią albo tylko część kwoty. Masz ją wpisaną w umowie/regulaminie premiowania czy to bardziej uznaniowe wypłaty?
A
AgnieszkaW
RE: lukasz_od_vat
U mnie było podobnie jak pisze lukasz_od_vat: bank nie policzył całej premii rocznej jeden do jednego, tylko rozbił ją na średnią z dłuższego okresu. Prosili o zaświadczenie od pracodawcy i historię wpływów na konto, bo sama wypłata raz w roku nie wystarczyła im bez potwierdzenia, że to się powtarza. Duże znaczenie miało też to, że premia była opisana w regulaminie, a nie całkiem uznaniowa. Masz możliwość dostać od kadr zaświadczenie z premiami z ostatnich 2-3 lat?
K
KarolK
RE: lukasz_od_vat
Też bym zakładał, że bank nie potraktuje tej premii tak samo jak pensji zasadniczej, nawet jeśli wpływa co roku. Jeśli jest historia wypłat za kilka lat i da się pokazać PIT-y albo zaświadczenie od pracodawcy, to część banków może ją doliczyć jako średnią, ale przy premii zależnej od wyników firmy zwykle podchodzą do tego z rezerwą. Duże znaczenie ma to, o co pytał łukasz_od_vat, czyli czy premia wynika z regulaminu/zasad wynagradzania, czy jest całkiem uznaniowa. Masz na paskach albo w PIT-ach tę premię wykazaną osobno od podstawy?
J
JacekF
Bank może ją uwzględnić, ale zwykle patrzy na historię wypłat z kilku lub kilkunastu miesięcy i często uśrednia premię, zamiast brać ostatnią kwotę w całości. Masz od pracodawcy zaświadczenie, że ta premia ma charakter powtarzalny?
K
kasia_podatek
Bank może ją uwzględnić, ale zwykle patrzy na historię z kilku ostatnich lat i często przyjmuje średnią albo tylko część premii, bo nie jest to stały składnik pensji. Dobrze mieć PIT-y, zaświadczenie od pracodawcy i potwierdzenia wpływów na konto — ta premia jest zapisana w umowie lub regulaminie wynagradzania?