Forum o finansach
Firma Autor: MonikaOszczednosci |

Czy leasing samochodu w JDG mocno obniża zdolność przy kredycie firmowym?

Prowadzę jednoosobową działalność i rozważam leasing samochodu, który byłby używany głównie do dojazdów do klientów. Firma ma regularne wpływy, ale koszty miesięczne i tak są dość zmienne, więc zastanawiam się, jak bank później patrzy na taką ratę leasingową. W najbliższym roku możliwe, że będę też chciała starać się o kredyt firmowy na rozwój działalności. Czy leasing jest liczony podobnie jak zwykłe zobowiązanie? Czy bardziej liczy się rata, czy cała wartość umowy?

Dyskusja Ekspertów

9 Komentarzy
A
Asia_domowybudzet
U mnie bank patrzył na leasing normalnie jako stałe miesięczne obciążenie, więc rata pomniejszała zdolność, choć nie identycznie jak kredyt gotówkowy. Dużo zależało od tego, czy po doliczeniu raty dalej zostaje sensowny dochód i czy wpływy na konto są regularne. Przy JDG doradca od razu pytał o wysokość raty, czas trwania leasingu i koszty z ostatnich miesięcy. Masz już wybraną mniej więcej kwotę raty leasingowej?
K
KarinaM
RE: Asia_domowybudzet
Asia_domowybudzet ma rację, że bank zwykle widzi leasing jako miesięczne obciążenie, ale nie zawsze przelicza go tak samo jak zwykły kredyt, bo znaczenie ma też forma leasingu, okres umowy i wyniki firmy po kosztach. Dobrze byłoby sprawdzić w konkretnym banku, czy patrzą bardziej na dochód z KPiR, obroty na koncie, czy pełną ratę leasingu w kosztach.
A
ania_z_poznania
RE: Asia_domowybudzet
Asia dobrze to ujęła, tylko doprecyzowałbym, że banki różnie podchodzą do leasingu w JDG: zwykle widzą ratę jako koszt i obciążenie przepływów, ale nie zawsze przeliczają ją tak samo jak klasyczny kredyt. Duże znaczenie ma też forma opodatkowania i to, jaki dochód wychodzi z dokumentów, a nie tylko same wpływy na konto.
Z
ZbyszekK
To zależy sporo od banku i od tego, jak liczona jest dochodowość firmy, bo rata leasingu zwykle wchodzi w miesięczne obciążenia. Masz już upatrzony leasing z konkretną ratą i okresem umowy?
K
KacperF
Bank zwykle patrzy na ratę leasingu jak na stałe miesięczne obciążenie firmy, więc tak, może ona obniżyć zdolność przy kredycie firmowym. Nie zawsze działa to jednak tak samo jak zwykły kredyt, bo znaczenie ma forma leasingu, wysokość raty, okres umowy i to, jak wygląda dochód po kosztach. Przy JDG bank często analizuje realną nadwyżkę z działalności, więc jeśli leasing mocno podniesie miesięczne koszty, to może zawęzić kwotę dostępnego finansowania. Z drugiej strony, jeśli auto faktycznie służy do pracy i przychody są stabilne, sama obecność leasingu nie musi być problemem. Dużo zależy też od tego, czy bank liczy zdolność na podstawie KPiR, ryczałtu, wyciągów z konta czy PIT-u. Przy zmiennych kosztach istotne będzie, czy po opłaceniu leasingu nadal zostaje przewidywalna kwota na obsługę kolejnej raty. Jeśli kredyt firmowy ma być za kilka miesięcy, dobrze policzyć scenariusz z leasingiem i bez niego na danych z ostatniego roku. Na jakiej formie opodatkowania prowadzisz działalność?
S
SzymonR
RE: KacperF
KacperF dobrze to ujął, bo bank raczej nie pominie leasingu, tylko sprawdzi, ile realnie zostaje w firmie po tej racie i innych kosztach. Dużo zależy też od tego, czy po wzięciu auta dochód nadal będzie wyglądał stabilnie na wyciągach i w dokumentach podatkowych.
P
PawelM
Bank zwykle patrzy na ratę leasingu jak na stałe miesięczne obciążenie firmy, więc przy liczeniu zdolności może ona obniżyć dostępny limit kredytu. Dużo zależy jednak od tego, jak stabilne są wpływy, jaki jest dochód po kosztach i czy leasing jest świeży, czy już widać historię regularnych spłat. Przy JDG banki często analizują realny przepływ pieniędzy, a nie tylko sam przychód, więc zmienne koszty też mogą mieć znaczenie. Jaka mniej więcej byłaby rata leasingu w stosunku do średniego miesięcznego dochodu?
B
basia_domowyplan
U mnie bank liczył ratę leasingu normalnie jako stałe miesięczne obciążenie firmy, więc zdolność trochę spadła, ale nie jakoś dramatycznie. Bardziej patrzyli na historię wpływów, dochód po kosztach i to, czy po racie leasingu zostaje sensowna nadwyżka. Przy zmiennych kosztach mogą poprosić o KPiR/wyciągi za dłuższy okres i wtedy leasing po prostu widać w kosztach. Dużo zależy też od wysokości raty względem dochodu, bo rata 1200 zł a 4000 zł to dla banku zupełnie inna historia. Na jaką mniej więcej ratę leasingu patrzysz?
R
RadekK
Bank zwykle traktuje ratę leasingu jako stałe miesięczne obciążenie firmy, więc przy liczeniu zdolności może ona obniżyć dostępny limit kredytu, choć dużo zależy od dochodu, historii wpływów i tego, jak leasing wpływa na wynik w dokumentach. Masz już wybraną orientacyjną ratę leasingu i kwotę kredytu firmowego, o jakiej myślisz?