Forum o finansach
Kredyty Autor: Joanna84 |

Kredyt hipoteczny a płacone alimenty — jak bank uwzględnia je przy zdolności?

Czy ktoś składał wniosek o kredyt hipoteczny, mając stałe alimenty płacone na dziecko? Chodzi o kwotę 900 zł miesięcznie, która jest przelewana regularnie od kilku lat i widoczna na koncie. Jestem na etapie liczenia zdolności przed złożeniem wniosku i zastanawiam się, czy bank traktuje to jak zwykłe stałe zobowiązanie. Czy taka kwota może mocno obniżyć zdolność, nawet jeśli nie mam innych kredytów ani kart?

Dyskusja Ekspertów

9 Komentarzy
W
Waldek74
Bank zwykle potraktuje alimenty jako stałe miesięczne zobowiązanie i odejmie te 900 zł przy liczeniu zdolności, podobnie jak ratę kredytu albo limit, nawet jeśli nie masz innych długów. Dużo zależy od dochodu, liczby osób w gospodarstwie i polityki konkretnego banku, więc porównujesz już wyliczenia w kilku bankach?
T
TeresaM
RE: Waldek74
Waldek74 ma rację, bank raczej nie pominie takich alimentów, bo to regularny i przewidywalny wydatek. Te 900 zł zwykle obniży miesięczny dochód brany do zdolności, ale skala wpływu zależy głównie od Twoich zarobków i tego, ile osób bank przyjmie na utrzymaniu. Przy wyższych dochodach może to nie być bardzo odczuwalne, ale przy zdolności „na styk” potrafi zrobić różnicę. Masz jednoosobowe gospodarstwo domowe, czy bank będzie liczył jeszcze kogoś na utrzymaniu?
S
SzymonR
RE: TeresaM
TeresaM dobrze to ujęła, bo dla banku takie alimenty to zwykle normalny stały koszt, a nie coś „uznaniowego”. Jeśli 900 zł schodzi z konta co miesiąc od kilku lat, analityk raczej potraktuje to podobnie jak inne regularne zobowiązanie. Nie zawsze oznacza to dramatyczny spadek zdolności, ale ta kwota zmniejsza pulę dochodu, z której bank liczy możliwą ratę. Dużo zależy od dochodu netto, formy zatrudnienia, liczby osób w gospodarstwie domowym i tego, czy dziecko, na które płacisz alimenty, bank też jakoś uwzględni w kosztach utrzymania. Przy braku innych kredytów sytuacja może nadal wyglądać dobrze, tylko kalkulator „bez alimentów” będzie pokazywał zbyt optymistyczny wynik. Bank może też poprosić o wyrok, ugodę albo historię przelewów, żeby potwierdzić kwotę i regularność. Masz już policzoną zdolność w konkretnym banku czy na razie tylko z ogólnego kalkulatora?
A
AlicjaM
RE: Waldek74
Waldek74 dobrze to ujął, bo dla banku alimenty zwykle nie są „wydatkiem uznaniowym”, tylko stałym obciążeniem budżetu. Skoro 900 zł wychodzi regularnie z konta i trwa to od lat, analityk raczej bez problemu to wyłapie. W praktyce ta kwota obniży dochód dostępny do spłaty raty, więc zdolność będzie liczona tak, jakbyś co miesiąc miał o te 900 zł mniej. Czy mocno obniży zdolność, zależy głównie od Twoich zarobków i tego, jak bank liczy koszty utrzymania gospodarstwa. Przy wyższych dochodach może to być tylko jeden z elementów kalkulacji, ale przy dochodach bliżej minimalnych progów potrafi zrobić dużą różnicę. Brak innych kredytów na pewno działa na plus, tylko alimenty i tak zostaną wpisane po stronie zobowiązań. Dobrze też sprawdzić, czy nie masz aktywnych limitów w koncie albo kart kredytowych, bo banki często doliczają je nawet wtedy, gdy nie są używane. Masz już wyliczoną orientacyjną ratę kredytu, o jaki chcesz wnioskować?
P
paulina_raty
Bank raczej potraktuje te 900 zł jako stałe miesięczne obciążenie, podobnie jak inne regularne zobowiązania, bo widać je w historii konta i wynikają z obowiązku alimentacyjnego. To nie musi automatycznie przekreślać zdolności, ale przy liczeniu raty zostanie odjęte od dochodu do dyspozycji. Dużo zależy też od wysokości zarobków, formy zatrudnienia i tego, ile osób bank przyjmie na utrzymaniu. Jaki masz mniej więcej dochód netto miesięcznie?
A
adam_warszawa
A czy te 900 zł wynika z wyroku/ugody i bank będzie to widział w dokumentach, czy tylko z regularnych przelewów? To może mieć znaczenie, bo jedne banki traktują alimenty bardzo sztywno jako stałe zobowiązanie, a inne patrzą też na całość dochodów i koszty utrzymania.
M
MichalKonto
Bank raczej potraktuje alimenty jako stałe miesięczne zobowiązanie, bo widać je regularnie na koncie i realnie obniżają dochód do dyspozycji. To, jak mocno wpłynie to na zdolność, zależy głównie od dochodu, formy zatrudnienia i kosztów utrzymania przyjmowanych przez konkretny bank. Przy braku innych kredytów 900 zł nie musi przekreślać tematu, ale na pewno wejdzie do kalkulacji. Masz już policzoną zdolność u doradcy albo tylko w kalkulatorze online?
A
AnetaK
Tak, bank zwykle potraktuje alimenty jako stałe miesięczne obciążenie, ale nie zawsze działa to identycznie jak rata kredytu. Przy 900 zł miesięcznie zdolność może zauważalnie spaść, bo ta kwota pomniejsza dochód dostępny na ratę, nawet jeśli nie masz innych zobowiązań. Dużo zależy od dochodu, liczby osób w gospodarstwie i polityki konkretnego banku. Masz zasądzone alimenty czy płacisz je na podstawie własnego porozumienia?
E
ElaFin
Bank zwykle potraktuje alimenty jako stałe miesięczne zobowiązanie, podobnie jak ratę kredytu czy leasing. Skoro 900 zł wychodzi regularnie z konta i wynika z obowiązku alimentacyjnego, to raczej nie ma co liczyć, że analityk to pominie. Przy liczeniu zdolności ta kwota obniży dochód rozporządzalny, więc wpływ będzie, choć jego skala zależy głównie od Twoich dochodów, liczby osób w gospodarstwie i kosztów utrzymania przyjętych przez bank. Jeśli nie masz innych kredytów, kart czy limitów, to same alimenty nie muszą przekreślać sprawy, ale mogą zmniejszyć maksymalną kwotę kredytu. Bank może też poprosić o wyrok, ugodę albo potwierdzenie, z czego wynika obowiązek płacenia. W praktyce różnice między bankami bywają spore, bo każdy ma trochę inny kalkulator zdolności. Przy 900 zł miesięcznie najlepiej porównać wyliczenia w kilku bankach, bo w jednym może wyjść słabo, a w drugim jeszcze całkiem sensownie. Jaki masz mniej więcej dochód netto miesięcznie?