Forum o finansach
Kredyty Autor: Jarek1985 |

Kredyt hipoteczny a dochód z wynajmu mieszkania — czy bank wliczy go do zdolności?

Pracuję na etacie w firmie logistycznej i razem z żoną jesteśmy na etapie sprawdzania zdolności do kredytu hipotecznego na mieszkanie za około 620 tys. zł. Mam też kawalerkę odziedziczoną po rodzicach, którą wynajmuję od ponad dwóch lat na podstawie zwykłej umowy najmu. Dochód z najmu rozliczam ryczałtem i co miesiąc wpływa mi na konto około 1800 zł po odliczeniu opłat do wspólnoty. Zastanawiam się, czy bank potraktuje taki dochód jako stały przy liczeniu zdolności, czy bardziej jako coś dodatkowego i niepewnego. Nie wiem też, czy znaczenie ma to, że umowa z najemcą jest podpisana na rok i była już raz przedłużana. Wniosek chcielibyśmy składać za kilka miesięcy, wkład własny mamy na poziomie około 20 procent. Czy ktoś wie, jak banki podchodzą do dochodu z wynajmu mieszkania przy kredycie hipotecznym?

Dyskusja Ekspertów

3 Komentarzy
B
beata_pit
Bank może wliczyć najem do zdolności, ale zwykle nie przyjmie całych 1800 zł, tylko pomniejszy tę kwotę własnym wskaźnikiem ostrożnościowym. Dużo zależy od banku: jedne akceptują ryczałt i historię wpływów z 12 miesięcy, inne chcą umowy najmu, PIT za poprzedni rok i potwierdzenia regularnych przelewów. Przy ponad dwóch latach najmu masz całkiem sensowny argument, że to stały dochód, ale analityk i tak sprawdzi ciągłość umowy oraz to, czy mieszkanie nie generuje dodatkowych kosztów. Masz umowę najmu zawartą na czas określony czy nieokreślony?
K
Kinga83
Bank może wliczyć dochód z najmu do zdolności, ale zwykle nie przyjmuje całych 1800 zł, tylko część po własnych korektach. Duże znaczenie ma ciągłość najmu, umowa, wpływy na konto i rozliczenia podatku, więc przy dwóch latach historii wygląda to całkiem sensownie. Przy ryczałcie banki różnie liczą taki dochód, bo nie widać klasycznych kosztów jak przy skali, dlatego w jednym banku może wyjść lepiej niż w drugim. Macie już konkretną ofertę z banku, czy dopiero robicie wstępne wyliczenia?
M
Marta_od_lokat
RE: Kinga83
Kinga83 dobrze zwróciła uwagę na to, że bank raczej nie potraktuje tych 1800 zł jako pełnego dochodu do zdolności. Z tego co kojarzę, każdy bank liczy najem trochę po swojemu i czasem bierze tylko określony procent wpływów, nawet jeśli wszystko jest regularnie rozliczane. Przy dwóch latach najmu wygląda to już dużo lepiej niż przy świeżej umowie, ale pewnie będą chcieli zobaczyć wpływy na konto, PIT-y albo potwierdzenia ryczałtu. Istotne może być też to, czy umowa jest na czas określony i czy najemca faktycznie płaci bez przerw. Sam ryczałt raczej nie powinien przekreślać tematu, tylko bank może inaczej podchodzić do liczenia kosztów, skoro nie ma klasycznych kosztów uzyskania przychodu. Przy mieszkaniu za 620 tys. zł ten dodatkowy dochód może pomóc, ale raczej jako wsparcie, a nie główny filar zdolności. A macie już wybrany konkretny bank, czy dopiero sprawdzacie ogólnie zdolność?