Forum o finansach
Kredyty Autor: Piotr1984 |

Kredyt hipoteczny a leasing samochodu w działalności — czy bank mocno obniża zdolność?

Mam na tapecie sytuację klienta, który prowadzi jednoosobową działalność i od ponad roku spłaca leasing na samochód firmowy. Rata leasingu wynosi około 1900 zł miesięcznie, a wniosek o kredyt hipoteczny ma być składany za mniej więcej dwa miesiące. Dochód z działalności jest stabilny, ale zastanawiam się, jak banki patrzą na takie zobowiązanie przy liczeniu zdolności. Czy leasing firmowy jest traktowany podobnie jak zwykły kredyt gotówkowy? Czy ktoś przerabiał temat przy realnym wniosku hipotecznym?

Dyskusja Ekspertów

3 Komentarzy
K
Krzysiek82
Leasing zwykle jest widoczny w analizie, nawet jeśli formalnie dotyczy działalności, bo bank patrzy na realne miesięczne obciążenia firmy i właściciela. Rata 1900 zł może obniżyć zdolność, ale skala zależy od dochodu, kosztów w KPiR/ryczałtu, stażu działalności i podejścia konkretnego banku. Część banków traktuje leasing podobnie jak zobowiązanie kredytowe, a część bardziej przez pryzmat kosztów działalności, więc różnice potrafią być spore. Czy klient rozlicza się na KPiR, ryczałcie czy podatku liniowym?
K
kasia_od_firmy
RE: Krzysiek82
Krzysiek82 dobrze zwrócił uwagę na realne obciążenie, ale ciekawi mnie jeszcze, czy przy takim leasingu bank liczy całą ratę jako koszt stały, czy patrzy też na to, że auto pracuje na przychód w firmie. Klient jest na KPiR czy na ryczałcie?
W
wojtek_od_ikze
Leasing firmowy zwykle nie jest pomijany przy liczeniu zdolności, nawet jeśli auto jest „na działalność”. Bank może podejść do tego różnie: czasem rata leasingu obniża dochód z firmy, a czasem jest traktowana bardziej jak stałe zobowiązanie miesięczne. Sama kwota 1900 zł raczej będzie widoczna w analizie, zwłaszcza jeśli wynika z KPiR albo z dokumentów finansowych firmy. To, że dochód jest stabilny, pomaga, ale nie oznacza automatycznie, że leasing nie wpłynie na wynik. Dużo zależy też od banku, formy opodatkowania, okresu prowadzenia działalności i tego, czy leasing ma jeszcze długo trwać. Przy JDG banki często patrzą bardziej konserwatywnie niż przy etacie, więc dwa podobne przypadki mogą wyjść zupełnie inaczej w różnych bankach. Nie zakładałbym więc, że rata „mocno” obniży zdolność, ale też nie liczyłbym, że przejdzie bez wpływu. Jaka forma opodatkowania jest u tego klienta?