Forum o finansach
Firma Autor: KubaSpolka |

Czy zmiana biura rachunkowego w trakcie roku może utrudnić ocenę firmy przy kredycie?

Prowadzę JDG i w połowie roku zmieniłem biuro rachunkowe, bo poprzednie miało spore opóźnienia z księgowaniem dokumentów. Teraz mam już porządek w papierach, ale widać, że część zapisów była poprawiana i przenoszona między okresami. Zastanawiam się, czy przy wniosku o kredyt firmowy bank może patrzeć podejrzliwie na taką zmianę i korekty w księgowości. Czy bank w ogóle widzi takie przesunięcia? Czy trzeba to jakoś wyjaśniać we wniosku?

Dyskusja Ekspertów

4 Komentarzy
W
wojtek_od_ikze
Sama zmiana biura w trakcie roku raczej nie jest problemem, jeśli liczby są spójne i da się je normalnie wyjaśnić. Bank zwykle nie widzi „historii księgowania” tak jak Ty w programie, tylko dostaje dokumenty: KPiR, deklaracje, JPK, PIT, zestawienia przychodów i kosztów, ewentualnie zaświadczenia z US/ZUS. Jeśli po korektach zmieniły się wyniki za wcześniejsze miesiące, to analityk może zapytać, skąd różnice między wcześniejszymi zestawieniami a obecnymi. Podejrzanie wygląda bardziej chaos, zaległości albo brak zgodności z deklaracjami niż sam fakt, że biuro zostało zmienione. Przy JDG bank i tak patrzy głównie na dochód, regularność wpływów, zobowiązania, historię rachunku i podatki. Dobrze mieć krótkie wyjaśnienie, że poprzednie biuro księgowało z opóźnieniem, a nowe uporządkowało zapisy i ewentualne korekty zostały ujęte formalnie. Jeżeli korekty nie obniżyły mocno dochodu albo nie zrobiły zaległości podatkowych, to nie powinno to samo w sobie blokować kredytu. Masz już zamknięte miesiące po zmianie i zgodne deklaracje z tym, co pokazuje księgowość?
J
joanna_lokaty
Sama zmiana biura w trakcie roku raczej nie jest problemem, jeśli dokumenty są spójne i da się wyjaśnić, skąd wzięły się korekty. Bank zwykle patrzy głównie na wyniki, podatki, przepływy na koncie, zaległości i aktualne zestawienia, a nie na sam fakt, że księgowania były przenoszone między okresami. Jeśli korekty mocno zmieniły dochód w konkretnych miesiącach, analityk może poprosić o komentarz albo dodatkowe zestawienie z biura rachunkowego. Bardziej podejrzane byłoby, gdyby dane z KPiR, JPK, PIT/ZUS i wyciągów bankowych się rozjeżdżały. Składasz wniosek w banku, w którym masz konto firmowe?
M
MagdaW
U mnie sama zmiana biura w trakcie roku nie była problemem, bank bardziej patrzył na aktualne KPiR, PIT-y/JPK i zgodność przychodów z wyciągami niż na historię tego, kto księgował. Jeśli korekty są logicznie opisane i nie robią nagłych skoków w dochodzie, to zwykle da się to normalnie wyjaśnić.
A
adam_warszawa
RE: MagdaW
MagdaW dobrze to ujęła: dla banku ważniejsze będzie, czy obecne dane się spinają, niż sam fakt zmiany biura. Przy JDG zwykle patrzą na KPiR, rozliczenia podatkowe, JPK i wyciągi, więc jeśli po korektach przychody i koszty mają sens oraz nie ma dziwnych przeskoków w dochodzie, to sama zmiana księgowej nie musi nic komplikować. Bank raczej nie analizuje “kto księgował”, tylko czy dokumenty są spójne i czy da się policzyć realną zdolność. Dobrze mieć krótkie wyjaśnienie od nowego biura, skąd były przesunięcia, gdyby analityk o to zapytał. Składasz wniosek na podstawie bieżącego roku czy bardziej ostatniego zamkniętego PIT-u?