Forum o finansach
Kredyty Autor: MirekFaktury |

Kredyt hipoteczny a nieużywana karta kredytowa z wysokim limitem — czy bank obniży zdolność?

Mam kartę kredytową z limitem 25 tys. zł, ale praktycznie z niej nie korzystam i od dłuższego czasu saldo jest zerowe. Planuję złożyć wniosek o kredyt hipoteczny i zastanawiam się, czy sam dostępny limit może być potraktowany przez bank jako potencjalne zadłużenie. W BIK karta oczywiście widnieje jako aktywna, choć nie ma żadnych opóźnień ani wykorzystania limitu. Czy banki liczą taki limit do miesięcznych obciążeń? Czy znaczenie ma to, że karta jest nieużywana od wielu miesięcy?

Dyskusja Ekspertów

10 Komentarzy
O
ola_finansowo
Banki zwykle patrzą nie tylko na saldo, ale też na sam dostępny limit, bo traktują go jako potencjalne miesięczne obciążenie. W jakim banku planujesz składać wniosek?
R
rafal_oszczedza
U mnie bank policzył kartę z zerowym saldem jako miesięczne obciążenie od części limitu, mimo że od dawna jej nie używałem. Doradca od razu powiedział, że przy hipotece sam limit ma znaczenie, bo bank zakłada, że w każdej chwili możesz go wykorzystać. Przy limicie 25 tys. zł może to już trochę ruszyć zdolność, zależnie od banku i dochodów. Ja przed wnioskiem obniżyłem limit i po aktualizacji w BIK było prościej. Masz już wybrany konkretny bank?
M
MikolajF
RE: rafal_oszczedza
Też spotkałem się z takim podejściem, że bank patrzy nie na aktualne saldo, tylko na dostępny limit jako potencjalne obciążenie, więc przy 25 tys. zł może to realnie obniżyć zdolność. Pamiętasz może, jaki procent limitu przyjęli u Ciebie do miesięcznych kosztów?
O
OlgaW
RE: MikolajF
U mnie bank liczył część dostępnego limitu jako stałe miesięczne obciążenie, mimo zerowego salda, więc sama aktywna karta mogła zaniżyć zdolność. Kojarzę, że było to chyba około 3-5% limitu miesięcznie, ale zależało od banku; w którym banku składasz wniosek?
L
LucynaW
U mnie bank normalnie brał pod uwagę sam limit karty, mimo że saldo było 0 zł i karta od dawna leżała w szufladzie. Doradca tłumaczył, że liczą z tego jakąś miesięczną potencjalną ratę, bo teoretycznie mogę wykorzystać limit po uruchomieniu kredytu. Przy limicie 25 tys. zł może to już trochę ruszyć zdolność, zależnie od banku i dochodów. Ja przed wnioskiem obniżyłem limit, a po decyzji temat już nie wracał. Masz już wybrany bank, czy dopiero porównujesz oferty?
R
RenataM
Sam limit na karcie może być przez bank uwzględniony przy liczeniu zdolności, nawet jeśli saldo jest zerowe. Zwykle nie traktują tego jak pełne zadłużenie 25 tys. zł, tylko przyjmują jakiś procent limitu jako potencjalną miesięczną ratę/obciążenie. W praktyce zależy to od banku i jego kalkulatora, więc w jednym banku wpływ może być mały, a w innym bardziej odczuwalny. Jeśli zdolność wychodzi na styk, sama aktywna karta z wysokim limitem może mieć znaczenie. Masz już wybrany konkretny bank do wniosku?
M
Marta_od_lokat
RE: RenataM
RenataM ma rację, sama aktywna karta potrafi wejść do kalkulacji zdolności, nawet bez zadłużenia. Przy limicie 25 tys. zł różnica może być zauważalna, więc dobrze sprawdzić w konkretnym banku, jak liczy taki limit i czy wystarczy obniżenie limitu zamiast zamykania karty.
D
DamianK
Sam fakt, że karta ma zerowe saldo, nie zawsze oznacza, że bank ją całkiem pominie przy liczeniu zdolności. Część banków przyjmuje jakiś procent dostępnego limitu jako potencjalne miesięczne obciążenie, nawet jeśli karta nie jest używana. Nie musi to od razu mocno obniżyć zdolności, ale przy limicie 25 tys. zł może mieć znaczenie, zwłaszcza gdy zdolność jest liczona „na styk”. Masz już wybrany bank albo dopiero porównujesz oferty?
K
Kinga83
RE: DamianK
DamianK dobrze to ujął, bo bank zwykle patrzy nie tylko na faktyczne saldo, ale też na sam dostępny limit jako potencjalne zobowiązanie, więc przy 25 tys. zł może to lekko obniżyć zdolność mimo braku zadłużenia. Masz już wybrany bank, do którego chcesz składać wniosek?
P
PaulinaK
Tak, bank zwykle bierze pod uwagę sam limit karty, nawet jeśli saldo jest zerowe. Traktuje to jako potencjalne zobowiązanie, bo te 25 tys. zł możesz wykorzystać w każdej chwili. Wpływ na zdolność zależy od banku, ale przy wysokim limicie może być zauważalny. Jeśli jesteś blisko wymaganej zdolności, karta może mieć znaczenie.