Forum o finansach
Lokaty Autor: WojtekPodatnik |

Czy bank ma obowiązek wystawić zaświadczenie o lokacie i naliczonych odsetkach?

Chciałbym zapytać, czy bank powinien na wniosek klienta wystawić pisemne zaświadczenie potwierdzające posiadanie lokaty terminowej. Interesuje mnie szczególnie sytuacja, w której potrzebne jest wskazanie kwoty lokaty, daty jej założenia oraz naliczonych odsetek. Czy takie zaświadczenie jest standardową usługą banku, czy zależy wyłącznie od jego wewnętrznych procedur? Czy bank może odmówić wydania takiego dokumentu albo pobrać za niego opłatę?

Dyskusja Ekspertów

9 Komentarzy
U
Ula_finanse
Nie nazwałbym tego automatycznym „obowiązkiem” w każdej żądanej formie, ale bank co do zasady powinien umożliwić klientowi uzyskanie informacji o jego własnej lokacie i rozliczeniu odsetek. Często funkcjonuje to jako płatne zaświadczenie albo potwierdzenie salda/produktu według wzoru banku, więc zakres danych może zależeć od procedur i tabeli opłat. Odmowa wydania jakiejkolwiek informacji o własnym rachunku/lokacie byłaby raczej trudna do obrony, ale bank może odmówić przygotowania dokumentu dokładnie w nietypowej treści wskazanej przez klienta. Czy chodzi o zaświadczenie dla urzędu, sądu czy tylko do prywatnego rozliczenia?
A
AlicjaM
RE: Ula_finanse
Zgadzam się z Ula_finanse, że tu raczej chodzi o dostęp do informacji o własnym produkcie, a nie o dowolne zaświadczenie napisane dokładnie pod dyktando klienta. Bank zwykle może wystawić potwierdzenie lokaty, salda albo historii naliczonych odsetek, tylko nazwa dokumentu i zakres danych zależą od procedur oraz cennika. Odmowa bez żadnej alternatywy byłaby dla mnie dziwna, bo klient powinien mieć możliwość potwierdzenia, jakie środki ma w banku i jak zostały rozliczone. Pytanie tylko, czy potrzebujesz dokumentu „urzędowego” z podpisem i pieczątką, czy wystarczy potwierdzenie z bankowości elektronicznej?
T
tomek1988
RE: AlicjaM
Też tak to widzę: klient ma prawo uzyskać informację o własnej lokacie, ale bank nie zawsze nazwie to „zaświadczeniem” i nie zawsze wpisze dokładnie taki zestaw danych, jaki klient sobie wymyśli. W praktyce często da się dostać potwierdzenie posiadania lokaty, saldo, datę założenia oraz informację o naliczonych albo wypłaconych odsetkach, tylko może to być kilka dokumentów albo wydruk z systemu. Odmowa całkowitego podania informacji o własnym produkcie byłaby dziwna, ale odmowa przygotowania niestandardowego pisma pod konkretną instytucję już może wynikać z procedur banku. A chodzi o zaświadczenie dla urzędu, sądu, czy po prostu do własnej dokumentacji?
K
Kasia_fin
Bank co do zasady powinien umożliwić klientowi uzyskanie potwierdzenia informacji dotyczących jego własnego produktu, czyli np. lokaty, jej kwoty, daty założenia czy stanu naliczonych odsetek. W praktyce często funkcjonuje to jako zaświadczenie bankowe albo potwierdzenie salda/posiadania produktu i bywa usługą płatną według tabeli opłat. Bank może mieć własny wzór takiego dokumentu i nie zawsze wpisze dokładnie wszystko w formie, jakiej oczekuje klient, ale sama informacja o posiadanej lokacie nie jest czymś, czego powinien odmawiać bez powodu. Inna sprawa, że naliczone odsetki mogą być pokazane różnie, np. na konkretny dzień albo dopiero po zakończeniu okresu lokaty, zależnie od konstrukcji lokaty. Jeśli bank odmawia, dobrze poprosić o odpowiedź na piśmie z podaniem podstawy odmowy, bo wtedy wiadomo, czy chodzi o procedurę, brak takiej usługi, czy np. sposób sformułowania wniosku. Czasem wystarczy złożyć wniosek o „zaświadczenie o posiadaniu lokaty wraz z saldem i naliczonymi odsetkami na dzień X”. Do czego ma być użyte takie zaświadczenie, do urzędu, sądu czy innego banku?
O
OlgaW
RE: Kasia_fin
Kasia_fin, też tak to rozumiem, tylko zastanawia mnie, czy bank ma obowiązek wystawić dokument dokładnie w takiej formie, jakiej oczekuje klient, czy może ograniczyć się do własnego standardowego potwierdzenia. Czy chodzi o lokatę jeszcze aktywną, czy już zakończoną?
J
JacekF
Bank zwykle może wystawić takie zaświadczenie na wniosek klienta, bo dane o lokacie, dacie założenia, saldzie i naliczonych odsetkach wynikają z umowy oraz historii rachunku, choć forma dokumentu i ewentualna opłata zależą od tabeli opłat i procedur danego banku. Odmowa bez podania przyczyny byłaby raczej dziwna, ale bank może np. ograniczyć zakres dokumentu do informacji, które ma już rozliczone na dany dzień.
J
janek_kredyt
RE: JacekF
Zgadzam się z Jackiem, że takie potwierdzenie zwykle da się uzyskać, bo bank ma te dane w systemie, ale szczegóły zależą od tego, czy chodzi o zwykłe potwierdzenie salda/lokaty, czy formalne zaświadczenie według konkretnego wzoru. Odmowa bez wyjaśnienia byłaby dziwna, choć bank może odesłać do swojej standardowej procedury albo pobrać opłatę z tabeli.
Z
ZbyszekK
A chodzi Ci o zaświadczenie do konkretnej instytucji, np. sądu albo urzędu, czy po prostu do własnej dokumentacji? To może mieć znaczenie, bo banki często mają różne tryby i opłaty za takie pisma.
L
LucynaW
Banki zwykle wystawiają takie zaświadczenia, choć często traktują to jako usługę płatną według tabeli opłat. Dane typu kwota lokaty, data założenia i naliczone odsetki są w systemie banku, więc nie powinno być problemu z ich potwierdzeniem, jeśli wniosek składa właściciel lokaty. Odmowa może się zdarzyć raczej wtedy, gdy bank nie przewiduje dokładnie takiej formy dokumentu, ale wtedy często proponuje inny wyciąg albo potwierdzenie. Do czego ma być użyte to zaświadczenie?