Forum o finansach
Firma Autor: RafalBiz |

Czy faktoring może utrudnić uzyskanie kredytu firmowego?

Prowadzę JDG i od kilku miesięcy korzystam z faktoringu, bo część kontrahentów płaci z dużym opóźnieniem. Wpływy na konto są regularne, ale część faktur jest od razu finansowana przez firmę faktoringową. Zastanawiam się, jak bank patrzy na taką sytuację przy wniosku o kredyt firmowy. Czy faktoring jest traktowany jako dodatkowe zadłużenie? Czy może obniżyć zdolność kredytową firmy?

Dyskusja Ekspertów

5 Komentarzy
A
ania_z_poznania
Bank zwykle patrzy na faktoring przez pryzmat przepływów i warunków umowy, a nie tylko samego faktu, że z niego korzystasz. Jeśli to faktoring bez regresu, może być odbierany inaczej niż z regresem, bo przy regresie ryzyko niespłaconej faktury wraca do Ciebie. Przy kredycie bank może potraktować limit faktoringowy podobnie jak zobowiązanie pozabilansowe albo element finansowania bieżącego. Sam faktoring nie musi obniżać zdolności, zwłaszcza jeśli poprawia płynność i pokazuje, że masz regularną sprzedaż. Problem może się pojawić, gdy firma wygląda na mocno uzależnioną od finansowania faktur albo marże po kosztach faktoringu są słabe. Bank pewnie będzie chciał zobaczyć umowę faktoringową, historię wpływów i strukturę należności. Masz faktoring z regresem czy bez regresu?
R
RobertK
RE: ania_z_poznania
Też bym rozdzielił sam fakt korzystania z faktoringu od tego, jak wygląda umowa i księgowanie. Przy regresie bank może patrzeć bardziej ostrożnie, bo w praktyce część ryzyka nadal zostaje po stronie firmy, więc może to wejść do oceny zobowiązań. Z drugiej strony, jeśli faktoring porządkuje płynność i nie ma opóźnień w rozliczeniach, to nie musi automatycznie obniżać zdolności. Dużo zależy też od tego, czy bank widzi stabilny dochód po kosztach faktoringu. Masz limit faktoringowy wykorzystywany stale, czy tylko doraźnie przy większych fakturach?
P
patryk_budzet
RE: ania_z_poznania
Ania dobrze zwróciła uwagę na regres, bo to chyba mocno zmienia obraz dla banku. Zastanawia mnie jeszcze, czy bank bardziej patrzy na limit faktoringowy jako potencjalne obciążenie, czy na faktycznie wykorzystaną kwotę w danym okresie. Przy JDG pewnie znaczenie ma też, czy po finansowaniu faktur zostaje stabilny dochód, a nie tylko obrót na koncie. Masz faktoring z regresem czy bez regresu?
J
JustynaK
Bank zwykle patrzy, czy faktoring poprawia płynność i czy firma realnie obsługuje swoje zobowiązania, ale przy faktoringu z regresem może potraktować go podobnie do obciążenia, bo ryzyko nieściągalnej faktury zostaje po Twojej stronie. Dużo zależy od umowy, limitu i tego, czy faktor raportuje zobowiązanie do BIK lub baz gospodarczych.
T
tomek_na_plus
Bank zwykle patrzy na faktoring zależnie od umowy: przy regresie może traktować go bardziej jak zobowiązanie, a bez regresu mniej obciąża zdolność. Dużo zależy też od tego, czy widać stabilne przychody i czy faktoring nie maskuje problemów z płynnością.