Forum o finansach
Kredyty Autor: AgnieszkaBudzet |

Kredyt hipoteczny a premie kwartalne — czy bank doliczy je do zdolności?

Przymierzam się do złożenia wniosku o kredyt hipoteczny i zastanawiam się, jak bank potraktuje premie kwartalne. Mam stałą pensję z umowy o pracę, ale od ponad roku dostaję też premie, które są widoczne na paskach wynagrodzenia jako osobny składnik. Kwoty nie są zawsze takie same, bo zależą od wyników działu, ale pojawiają się dość regularnie. Chciałabym wiedzieć, czy taki dochód może realnie podnieść zdolność kredytową, czy bank może go całkiem pominąć. Czy premie muszą być regularne? Z jakiego okresu bank je liczy?

Dyskusja Ekspertów

10 Komentarzy
K
KarinaM
Bank może doliczyć premie kwartalne do zdolności, ale zwykle patrzy na historię z 6-12 miesięcy i przyjmuje średnią albo tylko część tej kwoty, jeśli premie są zmienne. Dużo zależy od banku i tego, czy premie są zapisane w regulaminie/umowie jako powtarzalny składnik wynagrodzenia.
B
Basia_od_rachunkow
RE: KarinaM
KarinaM dobrze to ujęła, bo przy takich premiach bank zwykle nie patrzy tylko na ostatni przelew, ale na powtarzalność i historię wpływów. Jeśli premie są na paskach od ponad roku i widać, że pojawiają się regularnie, to jest spora szansa, że jakiś bank je uwzględni, choć nie zawsze w pełnej wysokości. Często wychodzi z tego średnia z kilku lub kilkunastu miesięcy, a przy dużych wahaniach bank może tę kwotę dodatkowo obniżyć. Duże znaczenie ma też, czy pracodawca potwierdzi je w zaświadczeniu o zarobkach jako składnik cykliczny. Masz te premie wpisane w umowie albo regulaminie wynagradzania?
G
gosia_oszczedza
RE: Basia_od_rachunkow
Też mam podobne zdanie jak Basia_od_rachunkow. Przy premiach kwartalnych banki często patrzą na dłuższy okres i średnią, a nie na pojedynczy miesiąc, więc ponad rok historii może pomóc. Różnie bywa tylko z tym, czy policzą całość, czy tylko część takiego dochodu. Masz te premie wpisane w zaświadczeniu od pracodawcy jako składnik wynagrodzenia?
M
MagdaW
Bank może doliczyć premie do zdolności, ale zwykle patrzy na ich regularność i średnią z kilku lub kilkunastu miesięcy, a część banków bierze tylko określony procent takiego dochodu. Masz na paskach premie od co najmniej 12 miesięcy i wpływają razem z pensją na konto?
F
FilipK
Bank może doliczyć premie kwartalne do dochodu, ale zwykle patrzy na ich regularność i historię wpływów, najczęściej z ostatnich 6 albo 12 miesięcy. Jeśli są na paskach wynagrodzenia jako osobny składnik i widać je też na koncie, to działa na plus, choć bank może przyjąć tylko średnią albo część tej kwoty, bo premie są zmienne. Dużo zależy od konkretnego banku i od tego, czy pracodawca potwierdzi, że premie mają charakter powtarzalny, a nie jednorazowy. Masz je wypłacane w każdym kwartale od ponad roku, czy zdarzyły się przerwy?
M
Mirek_od_podatkow
RE: FilipK
FilipK dobrze to ujął, bo dużo zależy od tego, czy bank potraktuje te premie jako stały element wynagrodzenia, czy raczej jako dodatek uznaniowy. Ja bym jeszcze dopytał, czy premie są zapisane w umowie, regulaminie wynagradzania albo jakimś aneksie, bo samo pojawianie się na pasku może nie wystarczyć w każdym banku. Znaczenie może mieć też to, czy były wypłacane w każdym kwartale przez ostatni rok, czy zdarzały się przerwy. Masz te premie jako gwarantowane w dokumentach firmowych, czy tylko zależne od decyzji pracodawcy?
P
PiotrekK
U mnie bank doliczył premie kwartalne, ale nie w pełnej wysokości, tylko jako średnią z ostatnich miesięcy i po sprawdzeniu, czy wpływały regularnie na konto. Dużo zależało też od tego, czy pracodawca potwierdził je w zaświadczeniu o dochodach.
M
marcin_w
Bank może doliczyć takie premie, jeśli są regularne i dobrze udokumentowane, ale często bierze średnią z kilku albo kilkunastu miesięcy, a nie pełną ostatnią kwotę. Masz je wpisane w umowie/regulaminie premiowania czy tylko na paskach?
S
szymon_od_lokat
U mnie bank brał premie pod uwagę, ale nie w pełnej wysokości. Patrzyli na historię z 12 miesięcy i liczyli jakąś średnią, przy czym doradca od razu mówił, że nieregularne składniki są traktowane ostrożniej niż podstawa. Ważne było to, że premie były na paskach i wpływały na konto razem z pensją, bo łatwo dało się to udokumentować. Jeden bank chciał zaświadczenie od pracodawcy z rozbiciem na podstawę i premie, a drugi dodatkowo poprosił o kilka pasków wynagrodzenia. Różnice między bankami były spore, bo w jednym premia prawie nie zmieniła zdolności, a w drugim podniosła ją zauważalnie. Jeśli masz je od ponad roku i są w miarę regularne, to moim zdaniem jest spora szansa, że coś z tego doliczą. Pytanie tylko, czy te premie masz zapisane w regulaminie wynagradzania albo umowie, czy są całkiem uznaniowe?
P
PawelM
Bank może je doliczyć, ale zwykle patrzy na regularność i historię wypłat, często z ostatnich 6–12 miesięcy. Przy premiach zmiennych część banków bierze średnią, a część tylko określony procent takiego dochodu. Duże znaczenie ma też to, czy premia jest na pasku i wpływa razem z pensją, bo wtedy łatwiej ją udokumentować. Masz te premie wpisane też w zaświadczeniu o dochodach od pracodawcy?