Forum o finansach
Kredyty Autor: BasiaZOsiedla |

Kredyt hipoteczny a umowa na czas określony kończąca się za 5 miesięcy — czy bank zaakceptuje dochód?

Pracuję w branży logistycznej na umowie o pracę na czas określony, która kończy się za około 5 miesięcy. Firma działa stabilnie, mam ciągłość zatrudnienia od ponad dwóch lat, ale umowy były przedłużane co rok. Chcę złożyć wniosek o kredyt hipoteczny na mieszkanie z rynku wtórnego za około 520 tys. zł, z wkładem własnym na poziomie 20%. Wynagrodzenie mam stałe, bez dużych premii, wpływa regularnie na konto i nie mam innych kredytów poza niewielkimi zakupami ratalnymi. Pracodawca deklaruje, że kolejna umowa będzie przedłużona, ale na ten moment nie mam jeszcze aneksu ani nowego dokumentu. Zastanawiam się, czy bank może potraktować taki termin końca umowy jako ryzyko i odrzucić dochód przy liczeniu zdolności. Czy ktoś spotkał się z sytuacją, że kredyt hipoteczny został rozpatrzony mimo umowy kończącej się za kilka miesięcy?

Dyskusja Ekspertów

10 Komentarzy
G
gosia84
Bank może zaakceptować taki dochód, ale przy umowie kończącej się za 5 miesięcy dużo zależy od konkretnej polityki banku. Część banków patrzy na ciągłość zatrudnienia i historię przedłużania umów, a część będzie chciała promesy albo zaświadczenia od pracodawcy, że umowa zostanie przedłużona. Przy dwóch latach pracy w tej samej firmie wygląda to lepiej niż przy świeżym zatrudnieniu, ale sam krótki czas do końca umowy może być dla analityka tematem do wyjaśnienia. Stałe wynagrodzenie i regularne wpływy działają na plus. Wkład własny 20% też poprawia sytuację, choć nie rozwiązuje automatycznie kwestii źródła dochodu. Dobrze byłoby od razu zapytać w kilku bankach, bo różnice potrafią być spore. Czy pracodawca byłby skłonny wystawić pismo o zamiarze przedłużenia umowy?
E
ewa_dom
RE: gosia84
Zgadzam się z gosia84, tu nie ma jednej odpowiedzi dla wszystkich banków. Przy umowie kończącej się za 5 miesięcy jedne banki mogą uznać dochód, jeśli widać ponad 2 lata ciągłości i regularne przedłużanie umów, a inne podejdą do tego ostrożniej. Duże znaczenie będzie miało też to, czy pracodawca wpisze w zaświadczeniu, że jest zamiar dalszej współpracy albo przedłużenia umowy. Przy wkładzie 20% i stałym wynagrodzeniu sytuacja wygląda lepiej niż przy dochodzie mocno premiowym, ale sama końcówka umowy może wydłużyć analizę. Bank może też poprosić o historię wpływów, świadectwa lub poprzednie umowy, żeby zobaczyć, że to nie jest świeże zatrudnienie. W praktyce dobrze sprawdzić kilka banków, bo różnice w podejściu do umów czasowych są spore. Czy masz już informację od pracodawcy, czy kolejna umowa będzie podpisana przed złożeniem wniosku?
K
krzysiek_pit
RE: ewa_dom
Też bym to widział bank po banku, bo sama końcówka umowy za 5 miesięcy nie musi przekreślać sprawy, jeśli historia zatrudnienia jest ciągła i wpływy są stabilne. Dużo może zmienić zaświadczenie od pracodawcy o zamiarze dalszego zatrudnienia, masz szansę takie dostać?
P
PawelM
U mnie bank przy podobnej sytuacji chciał zaświadczenie od pracodawcy, że umowa będzie przedłużona, bo sama końcówka umowy za kilka miesięcy trochę im przeszkadzała. Masz możliwość dostać takie pismo z kadr?
M
Marek_od_kredytu
Bank może patrzeć nie tylko na staż i regularne wpływy, ale też na to, czy umowa będzie trwała jeszcze po uruchomieniu kredytu albo czy pracodawca potwierdzi dalsze zatrudnienie. Masz już od firmy jakąś deklarację przedłużenia umowy?
K
Krzysiek82
Bank może zaakceptować taki dochód, ale przy umowie kończącej się za 5 miesięcy często poprosi o promesę/przyrzeczenie przedłużenia zatrudnienia albo nową umowę, bo sama ciągłość 2 lata pomaga, ale nie zawsze wystarcza. Masz już informację od pracodawcy, czy kolejna umowa będzie przedłużona?
J
JoannaM
Bank może zaakceptować taki dochód, ale kończąca się umowa za 5 miesięcy na pewno będzie istotnym elementem oceny. Dużo zależy od konkretnego banku, bo część akceptuje umowę na czas określony, jeśli jest ciągłość zatrudnienia, stałe wpływy i historia przedłużeń, a część chce, żeby umowa trwała jeszcze np. 6 albo 12 miesięcy od dnia złożenia wniosku. Przy dwóch latach pracy w tej samej firmie i corocznym przedłużaniu sytuacja nie wygląda źle, tylko bank może poprosić o zaświadczenie od pracodawcy, że planuje kolejne przedłużenie. Samo mieszkanie za 520 tys. zł i 20% wkładu oznacza kredyt około 416 tys. zł, więc poza umową kluczowa będzie też zdolność, koszty utrzymania i inne zobowiązania. Stałe wynagrodzenie bez dużych premii działa raczej na plus, bo bank łatwiej liczy taki dochód. Gdyby pracodawca mógł wcześniej podpisać aneks albo wystawić promesę kontynuacji zatrudnienia, może to ułatwić temat, choć nie każdy bank traktuje takie pismo tak samo. Nie składałbym wniosku w ciemno do jednego banku, bo różnice w podejściu do umów terminowych są spore. Masz już informację od pracodawcy, czy kolejna umowa będzie przedłużona?
O
OskarK
RE: JoannaM
Zgadzam się z Joanną, u mnie przy podobnej sytuacji bank patrzył głównie na ciągłość zatrudnienia i historię przedłużania umów, ale i tak poprosili o zaświadczenie od pracodawcy, że jest plan dalszej współpracy. Masz możliwość dostać takie pismo z kadr?
L
lukasz_od_vat
Bank może zaakceptować taki dochód, ale przy umowie kończącej się za 5 miesięcy często poprosi o promesę albo zaświadczenie od pracodawcy, że planuje dalsze zatrudnienie. Masz możliwość uzyskania takiego pisma z kadr?
B
BozenaW
Przy 5 miesiącach do końca umowy część banków może kręcić nosem, nawet przy dobrej historii wpływów, ale ciągłość zatrudnienia ponad 2 lata i regularne przedłużanie działa na plus. Masz możliwość dostać od pracodawcy promesę albo krótkie zaświadczenie, że planują kolejną umowę?