Forum o finansach
Lokaty Autor: Bartek1987 |

Czy pełnomocnik do konta może założyć albo zerwać lokatę bez zgody właściciela?

Mam pytanie z praktyki, bo coraz częściej widzę takie sytuacje przy obsłudze klientów z małych firm. Chodzi o jednoosobową działalność gospodarczą, gdzie właściciel ma rachunek firmowy i lokatę na około 180 tys. zł, a do konta jest ustanowiony pełnomocnik ogólny. Pełnomocnik normalnie wykonuje przelewy i kontaktuje się z bankiem, ale właściciel twierdzi, że nie dawał mu osobnej zgody na zakładanie ani zrywanie lokat. Bank w rozmowie telefonicznej miał zasugerować, że zakres pełnomocnictwa może obejmować także dyspozycje dotyczące lokat powiązanych z rachunkiem. Zastanawiam się, czy w praktyce lokata jest traktowana tak samo jak środki na rachunku, czy jednak wymaga osobnego upoważnienia. Czy ktoś spotkał się z sytuacją, że pełnomocnik sam założył albo zerwał lokatę bez dodatkowego potwierdzenia właściciela? Jak banki zwykle rozróżniają takie uprawnienia w regulaminach i dokumentach pełnomocnictwa?

Dyskusja Ekspertów

3 Komentarzy
K
KonradK
To zależy głównie od treści pełnomocnictwa i regulaminu danego banku. W wielu bankach pełnomocnik ogólny do rachunku może wykonywać dyspozycje dotyczące środków na koncie, ale lokata bywa traktowana jako osobny produkt albo osobna dyspozycja, zwłaszcza przy jej zerwaniu. Jeśli bank przyjął taką dyspozycję, to pewnie uznał, że mieści się ona w zakresie umocowania, ale właściciel może poprosić o podstawę tej decyzji i kopię zapisów, na których bank się oparł. Czy w pełnomocnictwie było wprost wskazane zakładanie i zrywanie lokat, czy tylko ogólna obsługa rachunku?
T
TeresaM
To zależy głównie od treści pełnomocnictwa i regulaminu konkretnego banku. „Pełnomocnik ogólny” przy rachunku często może wykonywać zwykłe dyspozycje związane z kontem, ale lokata bywa traktowana osobno: w jednych bankach założenie lokaty z rachunku mieści się w uprawnieniach, a zerwanie lokaty albo zmiana warunków już wymaga wyraźnego umocowania. Sama ustna zgoda właściciela zwykle ma mniejsze znaczenie niż to, co bank ma w dokumentach. Sprawdziłbym formularz pełnomocnictwa podpisany w banku: czy obejmuje tylko rachunek bieżący, czy też produkty powiązane, lokaty i dyspozycje terminowe?
M
Monika_od_firmy
RE: TeresaM
TeresaM dobrze to ujęła: samo określenie „pełnomocnik ogólny” nie przesądza jeszcze, czy mógł sam założyć albo zerwać lokatę, bo banki różnie opisują takie dyspozycje w regulaminach i formularzach pełnomocnictwa. Kluczowe jest, czy pełnomocnictwo obejmowało lokaty i dyspozycje terminowe, czy tylko bieżącą obsługę rachunku firmowego.