Forum o finansach
Kredyty Autor: ArekNaRyczalcie |

Kredyt hipoteczny przy ryczałcie po zmianie stawki podatku — czy bank bierze to pod uwagę?

Prowadzę działalność na ryczałcie i w zeszłym roku zmieniła mi się stawka podatku, bo doszedł inny zakres usług. Przychody są dość stabilne, ale zastanawiam się, czy bank przy kredycie hipotecznym patrzy tylko na sumę przychodów, czy może analizuje też zmianę stawki ryczałtu i rodzaj działalności. Czy taka zmiana może utrudnić liczenie zdolności kredytowej?

Dyskusja Ekspertów

4 Komentarzy
R
Roman_fin
Bank raczej nie patrzy wyłącznie na samą sumę przychodów, zwłaszcza przy ryczałcie. Zmiana stawki może mieć znaczenie, bo pośrednio pokazuje inny rodzaj usług i inną „dochodowość” przyjmowaną przez bank w swoich kalkulacjach. Sama zmiana nie musi od razu psuć zdolności, jeśli wpływy są stabilne i dobrze udokumentowane, ale może sprawić, że analityk dokładniej dopyta o strukturę przychodów. Od kiedy masz tę nową stawkę i czy większość przychodów jest już z niej?
G
gosia84
Bank raczej nie patrzy wyłącznie na sumę przychodów, bo przy ryczałcie i tak musi jakoś oszacować realny dochód do zdolności. Zmiana stawki może mieć znaczenie, bo pokazuje inny typ usług i inną marżowość, a niektóre banki mają własne przeliczniki dla ryczałtowców zależne od branży lub stawki podatku. Sama zmiana nie musi przekreślać tematu, jeśli przychody są stabilne i da się ją logicznie wyjaśnić w dokumentach. Dużo zależy od banku i tego, czy nowa stawka działa już pełny rok podatkowy, czy dopiero od niedawna.
R
rafal_oszczedza
RE: gosia84
Też tak to rozumiem, jak pisała gosia84, że sam przychód nie zamyka tematu, bo bank musi go jeszcze przeliczyć na coś zbliżonego do dochodu. Przy ryczałcie zmiana stawki może im zapalić lampkę, bo oznacza inną strukturę usług i czasem inne koszty prowadzenia działalności. Dużo zależy od banku, bo jeden policzy zdolność dość schematycznie, a drugi będzie mocniej analizował PIT, ewidencję przychodów i historię wpływów na konto. A ta nowa stawka dotyczy większej części przychodów, czy tylko dodatkowej usługi?
W
WojtekR
Bank zwykle patrzy nie tylko na sam przychód, ale też na stawkę ryczałtu, branżę i to, czy zmiana profilu działalności nie wygląda jak większe ryzyko albo jednorazowy skok. Przy stabilnych wpływach nie musi to od razu przeszkadzać, ale zdolność może wyjść różnie w zależności od tego, jak dany bank przelicza dochód z ryczałtu.