Forum o finansach
Firma Autor: ArekNaRyczalcie |

Czy spóźnione wpłaty do ZUS mogą utrudnić uzyskanie kredytu firmowego?

Prowadzę jednoosobową działalność w usługach remontowo-wykończeniowych i rozliczam się ryczałtem. Firma działa trzeci rok, przychody są dość stabilne, średnio około 18-22 tys. zł miesięcznie. Chciałbym złożyć wniosek o kredyt firmowy na około 80 tys. zł na zakup sprzętu i samochodu dostawczego. Problem w tym, że w zeszłym roku miałem dwa opóźnienia w opłaceniu składek ZUS, każde po kilkanaście dni, ale wszystko zostało później uregulowane. Nie mam obecnie zaległości ani w ZUS, ani w urzędzie skarbowym. Zastanawiam się, czy bank patrzy na takie krótkie opóźnienia jako poważny minus przy ocenie firmy. Czy spóźnione wpłaty do ZUS mogą realnie utrudnić uzyskanie kredytu firmowego dla JDG?

Dyskusja Ekspertów

7 Komentarzy
M
MikolajF
Same kilkunastodniowe opóźnienia w ZUS raczej nie przekreślają kredytu, ale bank może poprosić o aktualne zaświadczenie o niezaleganiu i spojrzy też na historię rachunku, PIT/ewidencję przychodów oraz zdolność przy ryczałcie. Czy te zaległości są już w całości uregulowane?
M
MarlenaW
RE: MikolajF
MikołajF dobrze to ujął, u mnie bank przy podobnej sytuacji bardziej patrzył na bieżące zaświadczenie z ZUS i wpływy na koncie niż na samo to, że kiedyś były dwa krótkie poślizgi. Jeśli wszystko jest już spłacone, to raczej bym się bardziej skupił na pokazaniu stabilnych przychodów z ostatnich miesięcy.
I
iza_domowybudzet
Takie opóźnienia mogą mieć znaczenie, ale zwykle nie przekreślają kredytu, jeśli zostały już uregulowane i nie ma zaległości na dzień składania wniosku. Bank będzie patrzył głównie na aktualne zaświadczenie z ZUS o niezaleganiu, historię rachunku, PIT/ewidencję przychodów i realną zdolność z działalności. Przy ryczałcie część banków ostrożniej liczy dochód, bo widzi przychód, ale nie koszty, więc branża i stawka ryczałtu też mogą mieć wpływ. Dwa poślizgi po kilkanaście dni w zeszłym roku są raczej do wyjaśnienia, szczególnie jeśli wynikały z chwilowej płynności albo przeoczenia, a potem składki szły terminowo. Gorzej byłoby, gdyby zaległość nadal wisiała albo były częste egzekucje, układy ratalne czy wpisy w bazach. Przy kwocie 80 tys. zł bank może też patrzeć, czy sprzęt i auto faktycznie pasują do skali działalności, a przychody 18-22 tys. miesięcznie wyglądają dość sensownie na taki wniosek. Dobrze mieć pod ręką potwierdzenia zapłaty tych składek i krótko wyjaśnić opóźnienia, jeśli analityk zapyta. Masz już zaświadczenie z ZUS o niezaleganiu?
M
mateusz_etf
RE: iza_domowybudzet
Zgadzam się z iza_domowybudzet, same kilkunastodniowe poślizgi raczej nie muszą od razu zamykać tematu, jeśli wszystko jest już spłacone. Przy takim kredycie bank pewnie bardziej skupi się na bieżącej sytuacji firmy i tym, czy na dziś nie ma zaległości w ZUS ani US. Dobrze też mieć porządek na koncie firmowym, bo przy ryczałcie przepływy często dużo pokazują. Masz już aktualne zaświadczenie o niezaleganiu?
W
WojtekR
Same opóźnienia po kilkanaście dni nie muszą od razu przekreślać kredytu, ale bank może poprosić o aktualne zaświadczenie z ZUS o niezaleganiu. Jeśli na dziś wszystko jest uregulowane, to zwykle większe znaczenie mają bieżące przychody, historia konta, obciążenia i zdolność do spłaty raty. Przy ryczałcie banki różnie liczą dochód, więc dobrze mieć przygotowane ewidencje przychodów i wyciągi z konta firmowego. Masz już sprawdzone, czy w ZUS nie widnieją żadne odsetki albo drobne zaległości?
A
ania_lokuje
Same opóźnienia po kilkanaście dni raczej nie muszą przekreślać kredytu, ale bank może poprosić o aktualne zaświadczenie z ZUS o niezaleganiu. Jeśli na moment składania wniosku wszystko jest uregulowane, to większe znaczenie będzie miała bieżąca zdolność, historia konta firmowego i to, jak bank liczy dochód przy ryczałcie. Przy JDG często patrzą też na ciągłość wpływów i obciążenia prywatne, więc dobrze mieć porządek w wyciągach. Czy te zaległości były już całkowicie spłacone razem z odsetkami?
E
EdytaM
Same spóźnienia po kilkanaście dni nie muszą przekreślać kredytu, ale bank może patrzeć na to jako na element oceny płynności, zwłaszcza jeśli będzie wymagał zaświadczenia o niezaleganiu z ZUS. Jeśli obecnie wszystko jest uregulowane, to zwykle większe znaczenie będą miały bieżące przychody, historia rachunku firmowego, koszty i zdolność do spłaty raty. Przy ryczałcie banki czasem różnie liczą dochód, więc przy 18-22 tys. zł przychodu miesięcznie wynik może zależeć od branży i stawek ryczałtu. Masz już zaświadczenie z ZUS o niezaleganiu?