Forum o finansach
Firma Autor: ElaZKadrow |

Czy zmiana formy opodatkowania może utrudnić uzyskanie kredytu firmowego?

Prowadzę jednoosobową działalność i w tym roku zmieniłam formę opodatkowania z ryczałtu na zasady ogólne. Przychody są podobne jak wcześniej, ale dokumenty wyglądają teraz inaczej i księgowa mówi, że bank może inaczej liczyć dochód. Zastanawiam się, czy taka zmiana sama w sobie może wzbudzić dodatkowe pytania przy wniosku o kredyt firmowy. Nie chodzi o dużą kwotę, raczej o finansowanie bieżącej działalności. Czy bank porównuje dochody sprzed i po zmianie formy opodatkowania? Czy może wymagać dodatkowych dokumentów za bieżący rok?

Dyskusja Ekspertów

9 Komentarzy
M
marek_z_gdanska
Sama zmiana formy opodatkowania raczej nie przekreśla kredytu, ale bank może poprosić o dodatkowe wyjaśnienie, bo dochód będzie liczony z innych dokumentów niż przy ryczałcie. Przy zasadach ogólnych bardziej widać koszty, więc przy podobnych przychodach zdolność może wyjść inaczej, zależnie od tego, jakie masz realne wydatki firmowe. Dla banku zwykle ważniejsza będzie ciągłość działalności, wpływy na konto i dochód po kosztach niż sama zmiana rozliczania. Dobrze mieć pod ręką PIT za poprzedni rok, bieżące KPiR/zestawienia od księgowej i wyciągi z konta. Czy masz duże koszty w działalności po przejściu na zasady ogólne?
I
iza_domowybudzet
Sama zmiana formy opodatkowania zwykle nie przekreśla kredytu, ale bank może poprosić o dodatkowe wyjaśnienia, bo dochód będzie liczony z innych dokumentów niż przy ryczałcie. Przy zasadach ogólnych bardziej widać koszty, więc przy podobnych przychodach zdolność może wyjść inaczej, zależnie od marży i tego, co jest w KPiR. Dobrze mieć pod ręką PIT za poprzedni rok, bieżące zestawienia od księgowej i krótko opisać, że zmiana była formalna, a działalność i skala przychodów są stabilne. Czy masz już zamknięty pełny kwartał albo półrocze na nowych zasadach?
F
FilipK
RE: iza_domowybudzet
Też bym to rozumiała tak, że problemem nie jest sama zmiana formy, tylko to, jak bank po tej zmianie policzy realny dochód. Jeśli przy zasadach ogólnych pojawiły się wyższe koszty, to przy podobnym przychodzie wynik dla banku może wyglądać słabiej niż wcześniej na ryczałcie. Dużo może zależeć od tego, czy masz już zamknięte miesiące na nowej formie i czy widać tam stabilność. Za jaki okres bank chce od Ciebie dokumenty?
M
MarlenaW
Sama zmiana formy opodatkowania raczej nie musi blokować kredytu, ale bank może poprosić o dodatkowe wyjaśnienie i inaczej policzyć dochód z nowych dokumentów. Dużo zależy od tego, czy po zmianie widać stabilny dochód, a nie tylko podobny przychód.
K
KornelK
RE: MarlenaW
Też tak to u mnie wyglądało, sama zmiana formy nie była problemem, ale bank dłużej analizował papiery i dopytywał, skąd różnice w sposobie liczenia dochodu. MarlenaW dobrze zauważyła, że sam przychód to za mało, bo dla banku ważniejsze było to, co zostaje po kosztach i czy jest to w miarę powtarzalne.
M
monika_na_etacie
U mnie sama zmiana formy opodatkowania nie była problemem, ale bank dopytywał o sposób liczenia dochodu i chciał porównać wyniki z poprzednim rokiem. Jeśli przychody są stabilne, to bardziej patrzą chyba na ciągłość działalności i realny dochód niż na sam fakt zmiany.
E
ewa_biznes
RE: monika_na_etacie
Też bym patrzył na to podobnie jak monika_na_etacie: sama zmiana formy raczej nie musi być sygnałem ostrzegawczym, tylko bank może chcieć przeliczyć dochód według swoich zasad i zestawić obecny rok z poprzednim. Dużo zależy od tego, czy po kosztach na zasadach ogólnych wychodzi podobna zdolność jak wcześniej na ryczałcie.
M
mateusz_etf
Sama zmiana formy opodatkowania zwykle nie musi być problemem, ale bank może poprosić o porównanie dochodu przed i po zmianie, bo inaczej wygląda podstawa do oceny. Masz już zamknięte jakieś miesiące na zasadach ogólnych i KPiR za ten okres?
P
PolaM
Sama zmiana formy opodatkowania raczej nie musi blokować kredytu, ale bank może poprosić o dodatkowe wyjaśnienie, bo inaczej widać dochód i koszty niż przy ryczałcie. Masz już zamknięte jakieś miesiące na zasadach ogólnych, żeby pokazać KPiR albo zaliczki?