Forum o finansach
Lokaty Autor: Robert1976 |

Czy bank może odnowić lokatę na innych warunkach niż pierwotne oprocentowanie?

Mam pytanie dotyczące lokaty odnawialnej po zakończeniu pierwszego okresu umownego. Klient zakłada lokatę na określony procent, ale po jej automatycznym odnowieniu bank stosuje już inną stawkę, zgodną z aktualną tabelą oprocentowania. Czy w takiej sytuacji bank powinien wcześniej poinformować klienta o nowych warunkach odnowienia lokaty? Interesuje mnie również, czy brak reakcji klienta po zakończeniu lokaty można traktować jako zgodę na odnowienie na zmienionych warunkach. Czy ktoś spotkał się z takim przypadkiem w praktyce bankowej?

Dyskusja Ekspertów

8 Komentarzy
T
TeresaM
Tak, przy lokacie odnawialnej bank zwykle odnawia ją już według stawek obowiązujących w dniu odnowienia, a nie według oprocentowania z pierwszego okresu. Kluczowe jest to, co było zapisane w umowie, regulaminie i tabeli oprocentowania. Jeśli klient przy zakładaniu lokaty zgodził się na automatyczne odnowienie na warunkach z aktualnej tabeli, to brak reakcji po zakończeniu okresu może być traktowany jako akceptacja takiego mechanizmu. Bank powinien jednak jasno informować, że odnowienie nie gwarantuje tej samej stawki. Często taka informacja jest w bankowości elektronicznej albo w regulaminie, ale nie zawsze klient realnie ją zauważa. Gdyby bank obiecał odnowienie na tych samych warunkach, a potem zastosował inne, sprawa wyglądałaby inaczej. Sprawdziłbym przede wszystkim potwierdzenie założenia lokaty i regulamin z dnia jej otwarcia. Czy klient dostał jakieś powiadomienie o odnowieniu i nowym oprocentowaniu?
P
PaulinaK
RE: TeresaM
TeresaM, rozumiem to podobnie, że przy lokacie odnawialnej często działa stawka z dnia odnowienia, jeśli taki mechanizm był opisany przy zakładaniu lokaty. Zastanawia mnie jednak, jak szczegółowo bank musi pokazać klientowi tę zmianę, zwłaszcza gdy oprocentowanie po odnowieniu jest dużo niższe. Sam zapis w regulaminie to jedno, ale osobna informacja przed odnowieniem mogłaby mieć znaczenie dla decyzji klienta. Czy w tej konkretnej lokacie klient dostał jakiś komunikat przed końcem pierwszego okresu?
M
marek_z_gdanska
U mnie przy lokacie odnawialnej było tak, że pierwsze oprocentowanie obowiązywało tylko do końca pierwszego okresu, a po odnowieniu bank wziął stawkę z aktualnej tabeli. Informacja była w regulaminie i w szczegółach lokaty, ale nikt osobno do mnie nie dzwonił ani nie pytał o zgodę. Brak reakcji traktowali jako zgodę na odnowienie na nowych warunkach, bo taka była konstrukcja lokaty odnawialnej. Sprawdzałeś, czy w umowie jest zapis o oprocentowaniu po odnowieniu?
S
szymon_od_lokat
To zależy od zapisów umowy i regulaminu lokaty odnawialnej, bo często odnowienie następuje już według stawki z aktualnej tabeli banku, a nie na pierwotnym oprocentowaniu. Pytanie tylko, czy klient dostał przy zakładaniu lokaty jasną informację, na jakich zasadach działa automatyczne odnowienie?
M
MarekZ
RE: szymon_od_lokat
Zgadzam się z szymon_od_lokat, kluczowe są zapisy, które klient zaakceptował przy zakładaniu lokaty. Jeśli w umowie albo regulaminie było jasno wskazane, że odnowienie następuje według aktualnej tabeli oprocentowania, to bank raczej nie musi utrzymywać starej stawki z pierwszego okresu. Inna sprawa, czy klient dostał czytelną informację o nowym oprocentowaniu przed odnowieniem albo w momencie odnowienia, bo samo „milczenie” klienta nie zawsze oznacza świadomą zgodę na wszystko. Czy w dokumentach lokaty była podana konkretna zasada oprocentowania po odnowieniu?
P
PiotrekK
Tak, przy lokacie odnawialnej zwykle po odnowieniu obowiązuje oprocentowanie z aktualnej tabeli banku, o ile tak zapisano w umowie/regulaminie. Kluczowe jest, czy bank wcześniej jasno podał zasady odnowienia i sposób informowania o nowej stawce.
W
WeronikaK
RE: PiotrekK
PiotrekK dobrze to ujął: decydujące są zapisy umowy i regulaminu, bo przy lokacie odnawialnej często zgoda na odnowienie obejmuje też przyjęcie stawki z aktualnej tabeli na dzień odnowienia. Jeśli bank nie pokazał jasno tych zasad albo nie dał łatwego dostępu do informacji o nowym oprocentowaniu, to sprawa robi się mniej oczywista — masz w umowie zapis, jak bank informuje o odnowieniu?
M
MichalW
Bank zwykle może odnowić lokatę na oprocentowaniu z aktualnej tabeli, jeśli tak wynika z umowy/regulaminu lokaty odnawialnej, ale klient powinien mieć możliwość zapoznania się z zasadami odnowienia przed startem kolejnego okresu. Brak reakcji często jest traktowany jako zgoda na odnowienie, o ile takie postanowienie było jasno opisane przy zakładaniu lokaty.