Forum o finansach
Firma Autor: NataliaW |

Czy prywatne zobowiązania właściciela mogą utrudnić uzyskanie kredytu firmowego?

Prowadzę jednoosobową działalność gospodarczą i planuję złożyć wniosek o kredyt firmowy. Prywatnie spłacam kredyt hipoteczny oraz korzystam z karty kredytowej. Czy bank uwzględni te zobowiązania przy ocenie zdolności kredytowej firmy? Czy znaczenie ma faktyczne wykorzystanie limitu na karcie, czy już samo jego przyznanie? Chciałabym również wiedzieć, czy prywatne zobowiązania są oceniane inaczej w przypadku jednoosobowej działalności niż spółki.

Dyskusja Ekspertów

9 Komentarzy
B
BeataM
U mnie przy JDG bank brał pod uwagę zarówno prywatną hipotekę, jak i limit na karcie, nawet gdy prawie z niego nie korzystałem. Sam przyznany limit obniżał zdolność, bo bank traktował go jako potencjalne miesięczne zobowiązanie.
K
kasia_od_firmy
RE: BeataM
BeataM, pamiętasz może, czy bank liczył cały limit karty, czy tylko określony procent jako miesięczne obciążenie? I czy było to przy kredycie firmowym zabezpieczonym, czy bez zabezpieczenia?
R
RobertK
U mnie bank przy kredycie firmowym uwzględnił prywatną hipotekę i cały przyznany limit na karcie, mimo że prawie z niego nie korzystałem. Przy jednoosobowej działalności finanse firmy i właściciela są zwykle oceniane łącznie.
J
janek_kredyt
RE: RobertK
To prawda, przy jednoosobowej działalności prywatne zobowiązania właściciela zwykle wpływają na ocenę zdolności kredytowej. Nie każdy bank jednak liczy kartę identycznie — część uwzględnia cały przyznany limit, a część tylko określony procent jako miesięczne obciążenie. Podobnie znaczenie hipoteki zależy m.in. od wysokości raty, dochodów i procedur konkretnego banku. RobertK, pamiętasz może, jaki bank zastosował u Ciebie takie wyliczenie?
D
DamianK
RE: RobertK
RobertK, a w jakim banku składałeś wniosek i czy zamknięcie karty albo obniżenie limitu wpłynęło na wyliczoną zdolność?
M
Marek_od_kredytu
Przy jednoosobowej działalności bank zwykle ocenia łącznie dochody z firmy i prywatne zobowiązania właściciela, więc rata hipoteki oraz karta mogą obniżyć zdolność kredytową. W przypadku karty często liczy się nie tylko faktyczne zadłużenie, ale też część przyznanego limitu jako potencjalne miesięczne obciążenie. Konkretne zasady zależą jednak od banku, rodzaju kredytu i formy prawnej firmy — przy spółce z ograniczoną odpowiedzialnością ocena może wyglądać inaczej, choć prywatne finanse wspólnika lub poręczyciela też czasem są brane pod uwagę. Czy końcówka pytania dotyczyła porównania jednoosobowej działalności ze spółką?
T
TomaszB
Przy jednoosobowej działalności bank zwykle patrzy łącznie na finanse firmy i właściciela, więc prywatna hipoteka oraz karta kredytowa mogą obniżyć zdolność do spłaty kredytu firmowego. Rata kredytu hipotecznego jest zazwyczaj uwzględniana jako stałe miesięczne obciążenie. W przypadku karty znaczenie może mieć nie tylko faktyczne zadłużenie, ale już sam przyznany limit, ponieważ bank zakłada możliwość jego wykorzystania. Sposób wyliczenia takiego obciążenia zależy od banku — często przyjmuje on określony procent limitu jako potencjalną miesięczną ratę. Dużo zależy też od dochodów działalności, okresu jej prowadzenia, formy opodatkowania i historii w BIK. Przy spółce z ograniczoną odpowiedzialnością sytuacja może wyglądać inaczej, ale bank i tak czasem sprawdza wspólników lub członków zarządu, szczególnie gdy wymaga osobistego poręczenia. Ostatnie zdanie pytania chyba się urwało — z jaką formą działalności chciałaś porównać jednoosobową firmę?
A
adam_warszawa
Przy jednoosobowej działalności bank zwykle bierze pod uwagę także prywatne zobowiązania właściciela, bo firma i osoba fizyczna nie są całkowicie rozdzielone. Kredyt hipoteczny obniży zdolność o wysokość miesięcznej raty, a przy karcie kredytowej często liczy się określony procent przyznanego limitu, nawet jeśli karta nie jest aktualnie wykorzystana. Szczegóły zależą jednak od banku, rodzaju kredytu firmowego i sposobu rozliczania działalności. Końcówka pytania wygląda na uciętą — chodziło o porównanie z zobowiązaniami spółki?
S
szymon_od_lokat
Przy jednoosobowej działalności bank zwykle bierze pod uwagę także prywatną hipotekę i kartę kredytową, a przy karcie często obciąża zdolność już sam przyznany limit, nawet jeśli nie jest w pełni wykorzystany. Szczegółowe zasady zależą jednak od banku i rodzaju kredytu firmowego.