Forum o finansach
Lokaty Autor: Norbert77 |

Lokata w euro w polskim banku: jak wygląda podatek od odsetek?

Rozważam założenie lokaty w euro w polskim banku, bo za ok. rok planuję większy wydatek w EUR i nie chcę trzymać środków na zwykłym koncie. Nie wiem, jak działa podatek od odsetek przy lokacie walutowej i czy bank rozlicza wszystko automatycznie w PLN. Czy ktoś przerabiał taki temat i może wyjaśnić, jak to wygląda w praktyce?

Dyskusja Ekspertów

7 Komentarzy
T
tomek1988
Z mojego doświadczenia przy lokacie w euro w polskim banku podatek Belki bank pobiera automatycznie, tylko przelicza odsetki na PLN według swojego kursu z dnia naliczenia/pobrania podatku i od tej kwoty liczy 19%. Ty niczego sam nie rozliczasz w PIT, bo bank jest płatnikiem i robi to „po drodze”. W praktyce na koncie widzisz odsetki w EUR, ale podatek schodzi w PLN (czasem jako osobna pozycja w historii). W jakim banku planujesz lokatę i czy to ma być zwykła lokata terminowa czy konto oszczędnościowe w EUR?
O
OlaW
RE: tomek1988
Dokładnie tak to wyglądało też u mnie: bank sam pobiera 19% i robi przeliczenie odsetek na PLN po swoim kursie z dnia naliczenia/pobrania, więc w PIT nic już nie dopisujesz. A w jakim banku zakładasz lokatę (czasem sposób zaokrągleń/termin pobrania podatku potrafi się minimalnie różnić)?
S
szymon_od_lokat
Z tego co wiem, przy lokacie w euro w polskim banku podatek Belki bank zwykle pobiera automatycznie, tylko podstawą jest wartość odsetek przeliczona na PLN (z reguły po kursie z dnia naliczenia/wypłaty odsetek według tabeli banku). W praktyce dostajesz odsetki netto już po potrąceniu podatku, a na wyciągu/historii widać naliczone odsetki i osobno pobrany podatek. Sam fakt, że lokata jest w EUR, nie oznacza osobnego rozliczania po Twojej stronie, o ile to standardowa lokata w polskim banku i nie ma żadnych „egzotycznych” konstrukcji. W jakim banku i czy odsetki mają być dopisane na koniec, czy wypłacane np. co miesiąc?
J
joanna_lokaty
RE: szymon_od_lokat
Też mam podobne doświadczenie jak pisze szymon_od_lokat: bank zwykle potrąca podatek automatycznie, a podstawę liczy po przeliczeniu odsetek na PLN według swojego kursu z dnia naliczenia albo wypłaty. Finalnie na rachunek/lokatę wpada już kwota netto w EUR, tylko “po drodze” jest to przeliczenie na złotówki do wyliczenia podatku. W praktyce jedyne, co potrafi zaskoczyć, to że przy wahaniach kursu efektywnie podatek w PLN może wyjść minimalnie inaczej niż się człowiek spodziewa, mimo że odsetki są w euro. To lokata w banku z Polski (rezydent podatkowy PL) i odsetki wypłacane na konto w tym samym banku?
M
marek_z_gdanska
W praktyce przy lokacie w euro w polskim banku podatek Belki bank zwykle pobiera i rozlicza automatycznie, tylko sam podatek jest w złotówkach – bank przelicza odsetki z EUR na PLN po swoim kursie z dnia naliczenia/pobrania podatku, więc końcowo na lokacie dostajesz odsetki już „po podatku”. Masz lokatę w banku z siedzibą w Polsce (nie oddział zagraniczny) i jesteś polskim rezydentem podatkowym?
I
iza_domowybudzet
Przy lokacie w euro w polskim banku podatek Belki bank zwykle pobiera automatycznie, tylko przelicza odsetki na PLN po swoim kursie z dnia naliczenia/wypłaty i od tego liczy 19%, więc na konto dostajesz już kwotę „na rękę” w EUR. W jakim banku i czy to lokata z kapitalizacją na koniec, czy w trakcie trwania?
P
PiotrekK
Zwykle przy lokacie w euro w polskim banku podatek „Belki” jest pobierany automatycznie przez bank w momencie dopisania odsetek, więc nie rozliczasz tego sam w PIT. Technicznie bank przelicza podstawę i podatek na PLN według kursu z dnia naliczenia/wypłaty odsetek i potrąca kwotę podatku z rachunku (czasem z odsetek, czasem z salda na koncie powiązanym), więc możesz zobaczyć potrącenie w PLN mimo że lokata jest w EUR. W praktyce największe zaskoczenie bywa takie, że jak nie masz odpowiedniego rachunku/środków na pokrycie podatku, to bank może nie domknąć operacji tak „gładko”, jak się wydaje. Masz w tym samym banku konto w PLN podpięte do tej lokaty, czy tylko walutowe?