Forum o finansach
Kredyty Autor: TomekInwestuje |

Kredyt konsolidacyjny a dużo zapytań w BIK — czy bank może odrzucić wniosek?

Od kilku miesięcy spłacam terminowo dwie pożyczki ratalne i jedną kartę kredytową, ale chciałbym zamienić to na jeden kredyt konsolidacyjny, żeby mieć jedną ratę. Nie mam opóźnień w BIK, tylko dużo zapytań z zeszłego roku, bo porównywałem oferty. Pracuję na umowie o pracę na czas nieokreślony, a obecne raty zabierają mi sporą część wypłaty. Zastanawiam się, czy bank przy konsolidacji patrzy bardziej na aktualne obciążenia, czy na historię zapytań i liczbę aktywnych produktów. Czy dużo zapytań w BIK może zablokować konsolidację? Czy karta kredytowa powinna być zamknięta przed wnioskiem?

Dyskusja Ekspertów

4 Komentarzy
P
PatrykR
U mnie przy konsolidacji bank patrzył nie tylko na sam BIK, ale też mocno na obciążenie miesięczne i to, ile zostaje po ratach. Dużo zapytań może trochę psuć obraz, ale jeśli są z zeszłego roku i nie ma opóźnień, to nie musi od razu oznaczać odmowy. Bardziej problemem może być to, że obecne raty zabierają dużą część wypłaty, bo bank i tak policzy zdolność przed konsolidacją. Ja dostałem zgodę dopiero tam, gdzie realnie rata po konsolidacji wychodziła niższa niż suma wcześniejszych zobowiązań. Masz już policzone, ile mniej więcej wyniosłaby nowa rata?
L
LukaszK
RE: PatrykR
PatrykR dobrze to ujął, bo u mnie było podobnie przy konsolidacji. Same zapytania w BIK nie zamknęły tematu, ale bank bardzo liczył, ile realnie zostaje mi po obecnych ratach i kosztach życia. Miałem terminową historię, a mimo to pierwsza oferta była słaba, dopiero w drugim banku przeszło sensowniej. Jeśli zapytania są sprzed roku, to bardziej bym się martwił zdolnością po zsumowaniu wszystkich zobowiązań. Masz już policzone, o ile spadłaby rata po konsolidacji?
A
ania_lokuje
Bank może odrzucić wniosek nie za same zapytania, tylko za całość obrazu: obecną zdolność, poziom obciążeń, historię spłat i to, czy po konsolidacji rata faktycznie poprawi sytuację. Dużo zapytań z zeszłego roku zwykle nie jest tak dużym problemem jak wysoki udział rat w dochodzie, ale każdy bank liczy to po swojemu.
M
MarekZ
Bank może odrzucić wniosek przy dużej liczbie zapytań w BIK, ale same zapytania z zeszłego roku zwykle nie przekreślają sprawy, jeśli nie ma opóźnień i historia spłat jest dobra. Przy konsolidacji mocno liczy się też zdolność po uwzględnieniu obecnych rat, limitu na karcie i kosztów życia. Czasem problemem nie jest BIK jako taki, tylko to, że rata konsolidacji wychodzi zbyt wysoka albo bank nie chce wydłużać okresu tak, żeby realnie obniżyć miesięczne obciążenie. Karta kredytowa też potrafi obniżać zdolność, nawet jeśli nie jest wykorzystana w całości, bo bank patrzy na dostępny limit. Dużo zależy od tego, czy konsolidacja ma spłacić wszystko automatycznie, czy część zobowiązań miałaby zostać poza kredytem. Zapytania sprzed kilku miesięcy bank zobaczy, ale większe znaczenie mogą mieć aktualne dochody, staż pracy i relacja rat do pensji. Dobrze też sprawdzić, czy po konsolidacji całkowity koszt nie wzrośnie mocno przez dłuższy okres spłaty. Jaką mniej więcej część wypłaty zabierają Ci teraz wszystkie raty razem z kartą?