Forum o finansach
Lokaty Autor: PatrykOdFirmy |

Czy lokatę firmową można wykorzystać jako zabezpieczenie kredytu w banku?

Prowadzę małą spółkę z o.o. w branży usług B2B i mamy chwilowo wolne środki na koncie firmowym. Zastanawiam się nad lokatą na około 150 tys. zł na 3 albo 6 miesięcy, ale jednocześnie za kilka miesięcy możemy składać wniosek o kredyt obrotowy. Chciałbym zrozumieć, czy taka lokata firmowa może być potraktowana przez bank jako zabezpieczenie kredytu albo limitu w rachunku. Nie chodzi mi o inwestowanie nadwyżek, tylko o praktyczną stronę rozmowy z bankiem, gdy pieniądze są zamrożone na lokacie. Czy banki zwykle pozwalają ustanowić blokadę na lokacie firmowej pod kredyt, czy trzeba ją najpierw zerwać i trzymać środki na zwykłym rachunku? Interesuje mnie też, czy znaczenie ma to, że lokata byłaby założona w tym samym banku, w którym firma stara się o finansowanie. Czy ktoś miał taką sytuację i wie, jak banki do tego podchodzą w praktyce?

Dyskusja Ekspertów

9 Komentarzy
M
MarzenaK
Tak, lokata firmowa może być użyta jako zabezpieczenie kredytu, ale zależy to od polityki konkretnego banku i konstrukcji produktu. Najczęściej bank robi blokadę środków na lokacie albo przyjmuje cesję praw z lokaty, więc pieniądze są dalej na firmę, ale nie można nimi swobodnie dysponować do czasu spłaty zobowiązania. Przy kredycie obrotowym taka forma zabezpieczenia bywa dobrze widziana, choć może też obniżać sens samego limitu, jeśli duża część gotówki zostanie zamrożona. Czy kredyt planujecie brać w tym samym banku, w którym ma być lokata?
H
hubert_rachunek
RE: MarzenaK
MarzenaK dobrze to ujęła, bo taka lokata może być dla banku dość mocnym zabezpieczeniem, tylko zwykle oznacza zamrożenie dostępu do tych 150 tys. zł na czas zabezpieczenia kredytu albo limitu. Przy kredycie obrotowym istotne będzie też, czy bank zaakceptuje lokatę założoną w innym banku, czy będzie chciał mieć środki u siebie.
B
BozenaW
RE: MarzenaK
Zgadzam się z MarzenaK, w praktyce taka lokata bywa traktowana jako dość mocne zabezpieczenie, ale bank zwykle patrzy też na walutę lokaty, termin zapadalności i czy środki mają zostać zablokowane na cały okres kredytu. Przy kredycie obrotowym może się okazać, że lokata na 3-6 miesięcy zabezpieczy tylko część limitu albo bank poprosi o jej odnowienie, więc dobrze od razu zapytać, czy dopuszczają blokadę lokaty firmowej pod konkretny produkt.
D
DorotaM
RE: MarzenaK
MarzenaK dobrze to ujęła, tylko doprecyzowałbym, że sama lokata nie oznacza automatycznie lepszej zdolności ani przyznania limitu, bo bank i tak oceni bieżące wyniki spółki, przepływy i historię rachunku. Przy 3-6 miesiącach trzeba też sprawdzić, czy blokada lokaty nie koliduje z momentem, w którym firma może potrzebować tych środków na obrót.
A
aga_ksiegowosc
Może być, ale nie każda lokata firmowa automatycznie zadziała jako zabezpieczenie kredytu. Bank zwykle patrzy na to jako na kaucję, blokadę środków albo cesję praw z lokaty, więc pieniądze są wtedy de facto zamrożone pod konkretną umowę. Przy kredycie obrotowym i tak liczy się zdolność spółki, historia rachunku i przepływy, a lokata może co najwyżej poprawić pozycję przy rozmowie albo obniżyć ryzyko po stronie banku. Czy ten kredyt miałby być w tym samym banku, w którym planujesz założyć lokatę?
O
OlgaW
Tak, bank może potraktować lokatę firmową jako zabezpieczenie, zwykle przez blokadę środków albo zastaw na wierzytelności z lokaty. W praktyce dużo zależy od banku i konstrukcji kredytu, bo przy kredycie obrotowym często patrzą też na historię rachunku, wyniki spółki i przepływy, a sama lokata nie zawsze załatwia temat. Trzeba też sprawdzić, czy lokata może być zerwana przed terminem i co dzieje się z odsetkami, bo przy blokadzie pod kredyt dostęp do tych 150 tys. zł może być ograniczony. Czy kredyt planujecie brać w tym samym banku, w którym miałaby być lokata?
A
AureliaW
A kredyt obrotowy planujecie brać w tym samym banku, w którym byłaby lokata, czy dopiero porównujecie oferty? Od tego może zależeć, czy bank w ogóle potraktuje ją jako realne zabezpieczenie, a nie tylko jako dodatkowy plus przy ocenie.
O
ola_od_budzetu
U mnie w firmie bank normalnie brał pod uwagę lokatę jako zabezpieczenie, ale nie działało to automatycznie tylko robili blokadę środków albo cesję praw z lokaty pod konkretny limit. Przy kredycie obrotowym patrzyli też na obroty, historię rachunku i wyniki spółki, więc sama lokata była raczej dodatkowym plusem niż zamiennikiem zdolności. Trzeba też pamiętać, że przy takiej blokadzie pieniądze są praktycznie zamrożone do czasu spłaty albo zwolnienia zabezpieczenia, nawet jeśli lokata jest krótsza. Macie ten kredyt brać w tym samym banku, w którym leży gotówka?
D
DominikM
Tak, bank może potraktować lokatę firmową jako zabezpieczenie, zwykle przez blokadę środków albo zastaw/recesję praw z lokaty, ale wtedy te pieniądze są zamrożone do czasu spłaty albo zwolnienia zabezpieczenia. Dużo zależy od banku i konstrukcji kredytu, więc przy 150 tys. zł zapytałbym od razu, czy uznają lokatę tej samej spółki pod limit obrotowy i na jakim procencie zabezpieczenia ją liczą.