Forum o finansach
Lokaty Autor: PatrykOdFirmy |

Czy lokatę firmową można wykorzystać jako zabezpieczenie kredytu w banku?

Prowadzę małą spółkę z o.o. w branży usług B2B i mamy chwilowo wolne środki na koncie firmowym. Zastanawiam się nad lokatą na około 150 tys. zł na 3 albo 6 miesięcy, ale jednocześnie za kilka miesięcy możemy składać wniosek o kredyt obrotowy. Chciałbym zrozumieć, czy taka lokata firmowa może być potraktowana przez bank jako zabezpieczenie kredytu albo limitu w rachunku. Nie chodzi mi o inwestowanie nadwyżek, tylko o praktyczną stronę rozmowy z bankiem, gdy pieniądze są zamrożone na lokacie. Czy banki zwykle pozwalają ustanowić blokadę na lokacie firmowej pod kredyt, czy trzeba ją najpierw zerwać i trzymać środki na zwykłym rachunku? Interesuje mnie też, czy znaczenie ma to, że lokata byłaby założona w tym samym banku, w którym firma stara się o finansowanie. Czy ktoś miał taką sytuację i wie, jak banki do tego podchodzą w praktyce?

Dyskusja Ekspertów

4 Komentarzy
M
MarzenaK
Tak, lokata firmowa może być użyta jako zabezpieczenie kredytu, ale zależy to od polityki konkretnego banku i konstrukcji produktu. Najczęściej bank robi blokadę środków na lokacie albo przyjmuje cesję praw z lokaty, więc pieniądze są dalej na firmę, ale nie można nimi swobodnie dysponować do czasu spłaty zobowiązania. Przy kredycie obrotowym taka forma zabezpieczenia bywa dobrze widziana, choć może też obniżać sens samego limitu, jeśli duża część gotówki zostanie zamrożona. Czy kredyt planujecie brać w tym samym banku, w którym ma być lokata?
H
hubert_rachunek
RE: MarzenaK
MarzenaK dobrze to ujęła, bo taka lokata może być dla banku dość mocnym zabezpieczeniem, tylko zwykle oznacza zamrożenie dostępu do tych 150 tys. zł na czas zabezpieczenia kredytu albo limitu. Przy kredycie obrotowym istotne będzie też, czy bank zaakceptuje lokatę założoną w innym banku, czy będzie chciał mieć środki u siebie.
A
aga_ksiegowosc
Może być, ale nie każda lokata firmowa automatycznie zadziała jako zabezpieczenie kredytu. Bank zwykle patrzy na to jako na kaucję, blokadę środków albo cesję praw z lokaty, więc pieniądze są wtedy de facto zamrożone pod konkretną umowę. Przy kredycie obrotowym i tak liczy się zdolność spółki, historia rachunku i przepływy, a lokata może co najwyżej poprawić pozycję przy rozmowie albo obniżyć ryzyko po stronie banku. Czy ten kredyt miałby być w tym samym banku, w którym planujesz założyć lokatę?
O
OlgaW
Tak, bank może potraktować lokatę firmową jako zabezpieczenie, zwykle przez blokadę środków albo zastaw na wierzytelności z lokaty. W praktyce dużo zależy od banku i konstrukcji kredytu, bo przy kredycie obrotowym często patrzą też na historię rachunku, wyniki spółki i przepływy, a sama lokata nie zawsze załatwia temat. Trzeba też sprawdzić, czy lokata może być zerwana przed terminem i co dzieje się z odsetkami, bo przy blokadzie pod kredyt dostęp do tych 150 tys. zł może być ograniczony. Czy kredyt planujecie brać w tym samym banku, w którym miałaby być lokata?